About insurance


Опубликован в газете «Азербайджан» (21 августа 1999 г., № 190) Опубликован в «Сборнике законодательства Азербайджанской Республики» (31 августа 1999 г., № 8, статья 479)

Release date: 23.04.2002

О страховании

Закон Азербайджанской Республики

О страховании

Глава I. Общие положения

Настоящий Закон направлен на развитие страхового дела и надежность его осуществления, на защиту прав и интересов страхователей и регулирует обеспечение финансовой устойчивости страховщиков, осуществление профессиональной деятельности (экспертной, актуарной, агентской, брокерской и продукторской) в сфере страхования физическими и юридическими лицами, их отношения, вытекающие из договоров страхования, определяет полномочия государства в сфере страхования.

Настоящий Закон не распространяется на отношения, возникающие в сфере социального страхования.

Статья 1. Основные понятия

В настоящем Законе употребляются следующие основные понятия:

    • страхование – отношения в области защиты имущества и имущественных интересов страхователя;
    • страхование жизни – страхование, которое проводится на случаи смерти страхователя, полной или частичной потери им здоровья, трудоспособности из-за старости или инвалидности. При окончании срока договора по страхованию жизни или при наступлении страхового случая страховая сумма возвращается страхователю в порядке и на условиях, определенных в договоре страхования;
    • страхование иного чем жизнь – страхование рисков, связанных с ответственностью, имуществом и имущественными интересами страхователя с возмещением ему ущерба, причиненного при наступлении страхового случая;
    • страхователь – физическое лицо (кроме лиц с ограниченной дееспособностью или дееспособность которых ограничена судом, а равно недееспособных лиц) или юридическое лицо, заключившее договор со страховщиком (застраховавший) или в пользу которого заключен такой договор (застрахованный), либо считающееся по закону застрахованным;
    • страховщик – страховая организациях, являющаяся юридическим лицом, созданная только в целях осуществления страховой и перестраховой деятельности, получившая в определенном законодательством порядке специальное разрешение;
    • страховой риск – такое предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, считающееся страховым риском, должно иметь признаки случайности;
    • страховой случай – обстоятельство, являющееся основанием для осуществления по закону или по договору страхования страховой выплаты страхователю или третьим лицам;
    • страховая сумма – денежная сумма, на которую в соответствии с договором страхования или с законом застрахован объект страхования, являющаяся верхним пределом обязательств страховщика;
    • страховая выплата – средства, выплачиваемые деньгами или натурой для возмещения ущерба, причиненного имуществу или имущественным интересам страхователя при наступлении страхового случая;
    • страховой взнос – денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику в соответствии с договором страхования или с настоящим Законом;
    • страховой тариф – ставка, устанавливаемая на основании расчетов актуария для исчисления страхового взноса;
    • договор страхования – соглашение между страхователем и страховщиком. В силу этого договора страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки;
    • общая страховая касса – форма организации взаимной страховой деятельности на основе соглашения, заключенного между страховщиками для обеспечения ими своей платежеспособности и гарантирования защиты имущественных интересов страхователей в страховании повышенных страховых рисков.

Статья 2. Система страхования и законодательство о страховании

1. Система страхования состоит из соответствующего органа исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики], страховщиков, страховых брокеров, агентов и экспертов.

2. Отношения в сфере страхования регламентируются настоящим Законом, иными нормативно-правовыми актами и соответствующими международными договорами Азербайджанской Республики, а также нормативно-правовыми актами соответствующего органа исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

Статья 3. Независимость страховщика

Органы государственной власти и муниципальные органы, за исключением случаев осуществления ими предусмотренных законодательством функций регулирования и надзора, не могут вмешиваться в деятельность страховщика, распоряжаться его имуществом и фондами.

Статья 4. Сообщение страховщиком сведений о своей деятельности

1. При заключении договоров страхования страховщик по требованию страхователя должен предоставить сведения о специальном разрешении по соответствующему виду страхования и о своем финансовом положении (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках) и аудиторское заключение за предыдущий год, сведения о передаче им рисков на перестрахование.

2. Страховщик, вводящий страхователя в заблуждение ложной или неполной информацией, несет ответственность в соответствии с законодательством.

Статья 5. Запреты в сфере страховой деятельности

1. В сфере страхования запрещаются:

1.1. Страховая деятельность без специального разрешения;

1.2. Монополизация страховщиком рынка страховых услуг, а равно заключение им соглашений и договоров, направленных на ограничение конкуренции в страховой деятельности;

1.3. Осуществление страховщиком банковской, производственной и торговой деятельности.

Статья 6. Наименование страховщика

1. Страховщик имеет полное официальное наименование на Азербайджанском языке. В его полном наименовании должны содержаться слово «страхование» и указание на организационно-правовую форму. Наименование страховщика может быть написано также на иностранном языке, в полной или сокращенной форме.

2. Символы Азербайджанской Республики и слова «Азербайджанская Республика», «Государственный», «Национальный», «Центральный» употребляются в наименовании страховщика в соответствии с законодательством. Употребление одного и того же наименования различными страховщиками не допускается.

Глава II. Организация страхового дела

Статья 7. Учредители страховщиков

Одно или несколько юридических или физических лиц, за исключением политических партий, общественных объединений и фондов (некоммерческих организаций), могут для осуществления непосредственно страховой деятельности учредить страховщика во всех предусмотренных законодательством организационно-правовых формах.

Статья 8. Требования к уставному капиталу

1. Минимальную сумму уставного капитала страховщика и перестраховщика определяет в установленном законодательством порядке соответствующий орган исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

2. До прохождения государственной регистрации страховщик должен полностью оплатить уставный капитал, за исключением случаев, определенных Гражданским кодексом Азербайджанской Республики.

3. Для формирования уставного капитала страховщика не могут быть использованы денежные средства, привлеченные в виде кредита, а также, за исключением предусмотренных законодательством случаев, денежные средства государственного и муниципальных бюджетов, внебюджетных фондов и другие средства, находящиеся в распоряжении органов государственной власти.

4. Соотношение между стоимостью имущества или имущественных прав, вложенных в уставный капитал в виде пая, и уставным капиталом не может превышать 25 процентов.

Статья 9. Ограничение для участия страховщика в капитале юридических лиц

Если законодательством не предусмотрен более высокий процент, то непосредственное или косвенное участие страховщика в капитале какого-то юридического лица не может превышать 20 процентов от собственных средств страховщика, а совокупная сумма всего такого участия – 50 процентов от его собственных средств.

Статья 10. Устав страховщика

Страховщики осуществляют деятельность на основании устава, составленного в соответствии с настоящим Законом.

О внесенных в устав изменениях в соответствии с законодательством в течение 15 дней сообщается органу государственной регистрации и соответствующему органу исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики]. Сведения об изменении заявленного уставного капитала в те же сроки предоставляются соответствующему органу исполнительной власти.

Изменения в уставе вступают в силу для третьих лиц в порядке, определенном Гражданским кодексом Азербайджанской Республики.

Статья 11. Организационная структура страховщика

1. Структура управления и внутреннего контроля страховщика в соответствии с законодательством определяется его уставом.

2. Филиалы, отделения и представительства страховщика в Азербайджанской Республике и в зарубежных странах могут быть открыты в предусмотренном законодательством порядке, с сообщением об этом соответствующему органу исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

3. Филиалы, отделения и представительства осуществляют деятельность в соответствии с положением, утвержденным страховщиком.

4. Руководители филиалов, отделений и представительств назначаются страховщиком.

Статья 12. Требования, предъявляемые к руководителям страховщика

1. Руководители страховщика должны отвечать следующим требованиям:

1.1. Наличие высшего образования – экономического, технического, юридического или в области точных наук – и не менее чем двухлетнего опыта работы в сфере страхования, связанного с проведением страховых операций, или, независимо от этих условий, высшего образования и не менее чем четырехлетнего опыта работы в этой сфере;

1.2. Отсутствие судимости за преступления против собственности, за хозяйственные и должностные преступления.

Статья 13. Специальное разрешение

Страховщики и страховые брокерские организации могут приступить к деятельности после получения специального разрешения по соответствующим видам страхования.

Порядок и условия выдачи специального разрешения на осуществление страховой деятельности, отказа в его выдаче, временной приостановки и аннулирования определяются законодательством.

Статья 14. Перестрахование

1. Перестрахование – это страхование страховщиком риска выполнения части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

2. Страховщик, заключивший договор о перестраховании, несет полную ответственность по обязательствам, принятым им перед страхователем в соответствии с договором страхования.

Статья 15. Сострахование

1. Объект страхования может быть застрахован по одному договору несколькими страховщиками. В таком договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика на основе согласованных долей.

2. Для сострахования повышенных рисков страховщики на основании заключенного между собой соглашения могут создать страховую кассу.

3. Один из состраховщиков, имея перед страхователем обязательство в размере своей доли, может представлять в отношениях со страхователем всех партнеров.

Статья 16. Общая страховая касса

1. Страховая касса создается как добровольно, так и на основании соглашения, заключенного между страховщиками в соответствии с законодательством.

2. Соглашение может быть заключено с целью застраховать повышенные риски по определенному крупному объекту страхования или виду страхования, на определенный срок или бессрочно.

3. Соотношения распределения принятых в кассу рисков и комиссионного вознаграждения между членами кассы определяются соглашением.

4. При передаче страховщиком, являющимся членом кассы, принятых в кассу рисков на перестрахование от своего имени порядок участия в этом деле всех членов, распределения их обязательств и комиссионного вознаграждения определяется членами кассы.

5. Касса управляется советом, состоящим из администраторов (представителей), являющихся ее членами страховщиков и функционирует в соответствии с утвержденным им положением.

Статья 17. Объединение страховщиков

1. В целях развития страхового дела в стране, обеспечения сотрудничества между страховщиками, защиты их прав и интересов создается объединение страховщиков (Объединение).

2. Объединение – это некоммерческая организация, обладающая статусом юридического лица.

3. Порядок проведения выборов в органы Объединения, управления им, принятия решений и уплаты членских взносов, права и обязанности его членов определяются уставом, принятым на общем собрании членов в соответствии с законодательством.

4. Объединение может в целях развития страховой деятельности создавать исследовательские и специальные организации, открывать курсы, организовывать семинары, конференции и другие научные мероприятия в сфере страхования, создавать страховые бюро, являющиеся юридическими лицами. Объединение может быть членом международных и республиканских ассоциаций и организаций страховщиков.

Статья 18. Страховой агент

1. Страховым агентом (агентом) может быть любое юридическое лицо независимо от организационно-правовой формы или физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.

2. Полномочия по заключению договора страхования и по приему страховых взносов принадлежат страховщику. Эти полномочия могут быть предоставлены и агентам с условием указания этого в агентском договоре.

3. Агент осуществляет по договору посредническую деятельность от имени страховщика и в пределах предоставленных последним полномочий, в том числе, представляя страховщика, может заключать от его имени договоры страхования.

4. Агент второй категории – это физическое или юридическое лицо, осуществляющее агентскую деятельность на основании договора со страховщиком.

Агентам второй категории не предоставляются полномочия заключать договор страхования и принимать страховые взносы.

5. Руководитель и члены органа управления страховщика, члены администрации и другие его ответственные работники не могут быть агентами страховщика, у которого работают. Данное требование не относится к банкам, осуществляющим функцию страхового агента.

6. Страховые агенты должны отвечать следующим требованиям:

6.1. минимальное среднее школьное образование;

6.2 отсутствие судимости за преступления против собственности, за хозяйственные и должностные преступления;

6.3. постоянное проживание агентов, являющихся физическими лицами, в Азербайджанской Республике, расположение органов управления агентов, являющихся юридическими лицами, в Азербайджанской Республике.

7. Определение порядка деятельности страховых агентов и взятие их на учет осуществляются соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

Статья 19. Страховые взносы, собранные агентом

1. Агенты, вычтя из полученных ими в течение недели страховых взносов сумму своего комиссионного вознаграждения, должны не позднее последнего рабочего дня следующей недели передать их оставшуюся часть страховщику. За каждый задержанный день страховщику уплачивается неустойка в размере 2 процентов от комиссионного вознаграждения.

2. Агенту, нарушившему требование пункта 1 настоящей статьи, страховщиком делается официальное предупреждение. В случае, если в течение года со дня сделанного предупреждения будет вновь допущено подобное нарушение, страховщик вправе в одностороннем порядке расторгнуть заключенный с ним договор. Агенты, договоры которых были расторгнуты по основаниям, предусмотренным настоящим пунктом, не могут заниматься агентской деятельностью.

3. Агенты не могут производить страховые выплаты.

4. Из суммы внесенных страховщику страховых взносов налог на добавленную стоимость не удерживается.

Статья 20. Страховой брокер

1. Страховой брокер (брокер) – это юридическое лицо (брокерская организация) или физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, представляющее страхователя в договоре страхования и, занимая нейтральную и независимую позицию при выборе страховщика, осуществляющее подготовительную работу для заключения договора и при необходимости оказывающее помощь в осуществлении этого договора.

Перестраховой брокер – это брокер, осуществляющий посредническую деятельность по перестрахованию между страховщиком и перестраховщиком.

2. Для осуществления деятельности в Азербайджанской Республике брокерские организации должны в предусмотренном законодательством порядке получить специальное разрешение, застраховать свою ответственность в размере и в порядке, установленных соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

3. В Азербайджанской Республике брокеры могут застраховать и перестраховать в зарубежных странах свои страховые риски (за исключением страхований, предусмотренных пунктом 2 статьи 24) только через страховщиков, находящихся в Азербайджанской Республике.

4. Лица, имеющие судимость за преступления против собственности, за хозяйственные и должностные преступления, не могут заниматься брокерской деятельностью.

5. Порядок деятельности брокеров определяется соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

Статья 21. Актуарий и эксперт по страхованию

1. Актуарий – это лицо, которое на основании правил страхования, а равно теоретических и статических сведений, касающихся инвестиционной, финансовой, демографической и иных сфер, с учетом необходимости создания нормативной прибыли и резервов рассчитывает страховые взносы и тарифы и разрабатывает их условия.

2. Эксперт по страхованию – это специалист, осуществляющий экспертизу, проверку или поиск для установления размера, причин, специфики ущерба, причиненного вследствие страхового случая.

3. Порядок осуществления деятельности актуарием и экспертом по страхованию и предъявляемые к ним специальные требования определяются соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

Статья 22. Продуктор

Продуктор – это юридическое или физическое лицо, являющееся нейтральным по отношению как к страхователю, так и к страховщику, которое, разъясняя страхователю условия договора, помогает ему в подготовке представляемого страховщику письменного предложения и осуществляет посредническую деятельность с условием уведомления страховщика об известных ему факторах, могущих повлиять на наступление страхового случая.

Статья 23. Страховая деятельность иностранных юридических и физических лиц в Азербайджанской Республике

1. Иностранные юридические и физические лица в соответствии с законодательством имеют право создавать на территории Азербайджанской Республики только совместные с юридическими и физическими лицами Азербайджанской Республики страховые организации. Совокупная доля участия иностранных юридических и физических лиц в уставном капитале таких организаций не может превышать 49 процентов.

Деятельность иностранных страховщиков в Азербайджанской Республике в качестве непосредственно страховщиков запрещается.

2. Иностранные страховые брокеры в Азербайджанской Республике для осуществления деятельности в Азербайджанской Республике создают совместные брокерские организации.

Страховщики Азербайджанской Республики могут перестраховать принятые на себя риски непосредственно у иностранных страховщиков, в том числе через иностранного брокера.

3. В создаваемых с участием иностранного капитала совместном страховщике и страховых брокерских организациях администратором или одним из его заместителей должен быть гражданин Азербайджанской Республики.

Статья 24. Страхования, которые могут быть заключены в Азербайджанской Республике и в зарубежных странах

1. Юридические и физические лица, осуществляющие деятельность в Азербайджанской Республике, должны страховать объекты страхования, находящиеся на территории Азербайджанской Республики (за исключением перечисленных в пункте 2 настоящей статьи), только у страховщиков, осуществляющих деятельность в Азербайджанской Республике.

2. Допускаются следующие страхования в зарубежных странах:

2.1. Транспортные страхования ввозимых и вывозимых товаров;

2.2. При покупке самолетов, вертолетов и кораблей за счет иностранного кредита – страхования до погашения этого кредита, а при их ввозе из зарубежной страны путем лизинга – до истечения срока договора о лизинге;

2.3. Страхования ответственности владельцев кораблей;

2.4. Страхования жизни;

2.5. Заключаемые гражданами для выезда за пределы Азербайджанской Республики страхования от индивидуальной аварии, от болезни, а также моторных транспортных средств,.

Глава III. Договор страхования

Статья 25. Заключение договора страхования

1. Для заключения договора страхования страхователь делает страховщику письменное предложение о своем намерении заключить договор или сообщает об этом намерении устно.

2. Факт заключения договора страхования удостоверяется передаваемым страхователю страховым свидетельством с приложением правил страхования.

3. Предоставление страховщиком, агентом и брокером физическим или юридическим лицам для заключения договора страхования недостоверных, вводящих в заблуждение или обманных сведений об их правах и обязанностях, в том числе в брошюрах, справочниках, рекламе и объявлениях, запрещается.

Статья 26. Содержание договора страхования

1. В договоре страхования должно быть указано:

1.1. Наименование и адрес страховщика;

1.2. Наименование и адрес страхователя;

1.3. Объект страхования и место его нахождения;

1.4. Страховые риски;

1.5. Страховая сумма и порядок ее выплаты;

1.6. Сумма страхового взноса, порядок и сроки его уплаты;

1.7. Срок действия договора;

1.8. Если имеются другие участники страховых отношений по договору, сведения о них (страхуеиый, выгодоприобретатель, при необходимости – страховые агенты и брокеры);

1.9. Порядок изменения и прекращения договора.

2. В соответствии с Гражданским кодексом Азербайджанской Республики, а также с согласия сторон в договоре могут содержаться и другие условия.

Статья 27. Срок действия договора страхования

1. Если договором или законом не предусмотрено иное, то договор страхования вступает в силу в день заключения договора, в 24.00.

2. Если договором или законом об обязательном страховании не предусмотрено иное, то договор страхования утрачивает силу с момента полной выплаты страховой суммы за наступление страхового случая.

Статья 28. Прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается в следующих случаях:

1.1. При отчуждении объекта имущественного страхования без согласия страховщика. В этом случае между страховщиком и страхователем или лицом, в пользу которого отчужден объект имущественного страхования, может быть заключен новый договор страхования;

1.2. При истечении срока действия договора;

1.3. При полном выполнении страховщиком своих обязательств перед страхователем;

1.4. При неуплате страхователем страхового взноса в установленном договором порядке;

1.5. При ликвидации юридического лица или смерти физического лица, за исключением случаев, предусмотренных статьей 36 настоящего Закона;

1.6. При вынесении судом решения о недействительности договора страхования;

1.7. При окончании существования (отсутствии) объекта страхования;

1.8. При ликвидации страховщика в предусмотренном законодательством порядке;

1.9. В других случаях, предусмотренных законодательством.

2. В случае, когда это предусмотрено договором страхования, а также на основании соглашения сторон договор по требованию страхователя или страховщика может быть прекращен досрочно. Стороны должны предупредить об этом друг друга, за исключением случаев, установленных законом, не менее чем за 30 дней в письменном виде.

3. При досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если же данное требование связано с нарушением страховщиком правил страхования, то последний возвращает страхователю страховые взносы полностью.

При досрочном прекращении договора страхования по требованию страховщика он возвращает страховые взносы страхователя полностью; если же данное требование связано с невыполнением страхователем правил страхования, то страховщик возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов.

В случаях, предусмотренных первым и вторым абзацами настоящего пункта, порядок возврата страховых взносов указывается в правилах страхования.

4. При прекращении договора страхования в связи со смертью страхователя страховщик возвращает страховые взносы, уплаченные заранее за оставшуюся часть срока договора, законному наследнику умершего страхователя.

Статья 29. Признание договора страхования недействительным

1. Наряду с предусмотренными Гражданским кодексом общими основаниями недействительности сделок договор страхования считается недействительным с момента заключения в следующих случаях:

1.1. если объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную силу приговора суда;

1.2. если он заключен после страхового случая;

1.3. если он заключен с лицами, не имевшими права на заключение договора от имени страховщика;

1.4. если к моменту заключения договора страхования объект страхования отсутствовал;

1.5. если объект страхования связан с незаконными интересами страхователя;

1.6. если имущество застраховано по договору страхования или по нескольким договорам страхования сверх его истинной стоимости (в избыточной части страховой суммы);

1.7. если договор страхования заключен со страховщиком, не имеющим специального разрешения (в этом случае уплаченные страховые взносы в полном объеме возвращаются страхователю).

Статья 30. Страховые взносы и тарифы

1. По обязательным видам страхования страховые взносы и тарифы устанавливаются в соответствии с законами, по другим же видам страхования их устанавливает страховщик.

2. При необходимости в целях предотвращения недобросовестной конкуренции соответствующий орган исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] может установить минимальные страховые тарифы.

3. Уплаченные страхователем страховые взносы относятся на себестоимость продукции (работ, услуг).

Статья 31. Осуществление страховой выплаты

1. Страховщик производит страховую выплату в соответствии с договором или с законом на основании заявления страхователя и акта о страховом случае.

Страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им лицом (экспертом). Страховщик вправе выяснить причины и подробности страхового случая.

2. Предприятия, учреждения, организации и правоохранительные органы обязаны сообщить страховщику по его запросу, связанному со страховым случаем, истребованные сведения.

3. Со страховых выплат не удерживаются пошлины.

Статья 32. Отказ в страховой выплате

1. Основаниями для отказа страховщика произвести страховую выплату являются:

1.1. Умышленные действия страхователя, направленные на наступление страхового случая, или совершение им умышленных преступлений, находящихся в прямой причинной связи со страховым случаем;

1.2. Если договором или законом не предусмотрено страхование военных рисков, военные операции или имеющие к ним отношение мероприятия военного характера, признаваемые таковыми в порядке, определенном нормативно-правовыми актами;

1.3. Умышленное непринятие страхователем надлежащих и возможных мер для спасения (сбережения) застрахованного имущества;

1.4. Препятствование страхователем страховщику в выяснении причин наступления страхового случая;

1.5. Сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования и о страховом случае;

1.6. Получение страхователем возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении ущерба.

2. В случае, если страховая сумма окажется меньше страховой стоимости имущества, то, если договором не предусмотрен иной порядок, страховая выплата уменьшается пропорционально соотношению между страховой суммой и страховой стоимостью имущества.

3. В условиях договора страхования содержаться указаны и другие, не противоречащие законодательству, основания для отказа в страховой выплате.

4. Решение об отказе в страховой выплате сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.

5. Страхователь может обжаловать в суд отказ страховщика в страховой выплате.

Статья 33. Невостребованная страховая сумма

В случае, если страховая сумма по страхованию жизни с условием дожития страхователя до определенного возраста или его смерти не будет востребована страхователем или его законным наследником в течение 10 (десяти) лет после наступления времени выплаты, то после окончания десятого года она перечисляется в государственный бюджет с передачей списка страхователей в соответствующий орган исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

Статья 34. Обязанности страхователя

1. Страхователь обязан:

1.1. Своевременно уплачивать страховые взносы;

    1. Сообщить страховщику о других договорах страхования, имеющих силу в отношении застрахованного объекта;
    2. При наступлении страхового случая предупредить об этом страховщика в срок, определенный договором страхования;

1.4. Принять меры к предотвращению и уменьшению ущерба;

1.5. При заключении договора страхования сообщить страховщику об обстоятельствах, имеющих значение для оценки риска, и сообщать ему о последующих изменениях риска.

2. В договоре страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности страхователя.

Статья 35. Обязанности страховщика

1. Страховщик обязан:

1.1. Ознакомить страхователя с правилами страхования;

1.2. В случае проведения страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу, либо в случае увеличения истинной стоимости имущества перезаключить по заявлению страхователя договор страхования с учетом этих обстоятельств;

1.3. Произвести страховую выплату в сроки и в порядке, которые установлены договором или законом, в противном случае выплачивать страхователю за каждый день просрочки неустойку (штраф) в размере 0,2 процента от страховой выплаты;

1.4. возместить расходы, понесенные страхователем для предотвращения или уменьшения ущерба, который мог быть причинен застрахованному имуществу вследствие страхового случая, при условии, если это предусмотрено правилами страхования, а также не возмещать расходы выше размера причиненного ущерба;

1.5. не разглашать сведения о страхователе и о его имущественном положении, в том числе составляющие коммерческую тайну.

2. В договоре страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности страховщика.

3. Страховщики обязаны ежеквартально перечислять средства в размере 1 процента от прибыли, остающейся в их распоряжении после уплаты налогов, на специальный счет соответствующего органа исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

4. Страховщик, заключивший договор о перестраховании, несет перед страхователем полную ответственность по своим обязательствам. Перестраховщик несет ответственность по обязательствам, принятым им на себя перед страховщиком.

Договор перестрахования утрачивает силу одновременно с договором, заключенным между страховщиком и страхователем.

5. Страховщики, осуществляющие деятельность на территории Азербайджанской Республики, имеют право принимать на перестрахование риски только по тому виду страхования, на которое ими получено специальное разрешение.

6. Объем доли рисков, переданных на перестрахование по обязательным видам страхования, которая оставляется у страховщиков, осуществляющих деятельность на территории Азербайджанской Республики, и порядок ее оставления определяются законом.

Статья 36. Замена страхователя в договоре страхования

1. В случае смерти страхователя, заключившего договор имущественного страхования, его права и обязанности переходят к лицу, принявшему это имущество в порядке наследования.

При продаже, обмене, дарении, сдаче в аренду имущества, являющегося объектом страхования, права и обязанности страхователя с согласия страховщика переходят к лицу, принявшему это имущество, с согласия последнего, если договором или законом не определены другие условия.

2. В случае смерти страхователя, заключившего договор о страховании жизни в пользу третьего лица, его права и обязанности переходят к третьему лицу, с согласия последнего. В случае, если это лицо не сможет выполнять свои обязанности по договору страхования, его права и обязанности могут перейти к лицам, выполняющим в соответствии с законодательством Азербайджанской Республики обязанности по охране его прав и интересов.

3. Если в период действия договора страхователь судом признан недееспособным или ограничен в дееспособности, то права и обязанности такого страхователя осуществляют его опекун или попечитель. При этом страхование гражданской ответственности заканчивается с момента признания страхователя недееспособным или ограничения его дееспособности.

4. При реорганизации в период действия договора страхования страхователя, являющегося юридическим лицом, его права и обязанности по этому договору с согласия страховщика в соответствии с законодательством переходят к его соответствующему правопреемнику.

5. Страхующий вправе при заключении договора страхования назначить любое юридическое или физическое лицо для получения страховой выплаты, а также до наступления страхового случая заменить его с согласия этого лица и страховщика.

Статья 37. Право регрессного требования

1. К страховщику, осуществившему страховую выплату по имущественному страхованию, переходит в порядке регресса в размере выплаченной им суммы право требования (иска) страхователя к виновному лицу о возмещении ущерба.

При получении страхователем страховой выплаты он должен передать страховщику все имеющиеся у него надлежащие документы для осуществления вышеуказанного права.

2. В случае отказа страхователя от иска к виновному лицу или от прав, обеспечивающих требование, или от передачи страховщику надлежащих документов страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты в объеме суммы, которую он мог бы получить с виновного лица в порядке регрессного требования.

3. Страхователь может уступить страховщику свое право на требование к виновному лицу о возмещении ущерба сверх суммы страховой выплаты.

Глава IV. Основы и устойчивость страховой деятельности

Статья 38. Объекты, отрасли и формы страхования

1. Объекты страхования это:

    • жизнь, здоровье, трудоспособность страхователя;
    • его имущество;
    • не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с ответственностью за причинение ущерба другим лицам.

2. Страхование состоит из двух основных отраслей – страхование жизни и иного чем жизнь.

3. Страховщики в соответствии с настоящим Законом могут осуществлять деятельность в отраслях страхования как жизни, так и иного чем жизнь, либо лишь по одной из этих отраслей.

4. Все виды страхования могут осуществляться как в добровольной, так и в обязательной форме.

Условия и порядок проведения страхований жизни и иного чем жизнь определяются, соответственно законодательству, в договоре, заключенном между страховщиком и страхователем.

Условия и порядок проведения обязательного страхования определяются законами Азербайджанской Республики.

Если иное не предусмотрено законом, то отчисления на расходы для проведения работы по обязательным видам страхования определяются в размере 10 процентов.

5. Виды страхования в отраслях страхования жизни и иного чем жизнь, в том числе, если иное не предусмотрено законом, обязательного, осуществляются всеми страховщиками независимо от организационно-правовой формы и формы собственности, получившими соответствующее специальное разрешение.

Статья 39. Основа финансовой устойчивости

В соответствии с настоящим Законом основу финансовой устойчивости страховщика составляют его оплаченный уставный капитал, специальное обеспечение, нормативы, обеспечивающие его платежеспособность, страховые резервы, а также система перестрахования.

Статья 40. Специальное обеспечение

1. Поступившие страховые взносы, за вычетом страховых взносов, фактически переданных на перестрахование в сфере страхования от болезни и от индивидуальной аварии, относящихся к страхованию иного чем жизнь, а также к страхованию жизни, оставляются в виде специального обеспечения в размере определенного соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] минимального процента, с условием не превышения 10 процентов от них.

2. Для вновь учреждаемых страховщиков указанное специальное обеспечение до достижения определенного соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] минимального размера устанавливается в размере 10 процентов от оплаченного уставного капитала страховщика.

3. В любом случае специальное обеспечение страховщика не может быть менее 10 процентов от оплаченного уставного капитала.

4. Порядок и условия создания специального обеспечения для выполнения договорных обязательств в отрасли страхования жизни определяются соответствующим органом исполнительной власти .

Статья 41. Требования к специальному обеспечению

1. Страховщики не могут распоряжаться денежными средствами (Азербайджанский манат, иностранная валюта) и движимым имуществом, оставленными в виде специального обеспечения, без разрешения соответствующего органа исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

2. Для замены ценностей, свободное использование которых как специального обеспечения запрещается, другими такими же ценностями равной стоимости разрешения не требуется. При этом за основу берутся цены на дату проведения операции замены.

3. Соответствующий орган исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] может потребовать переоценки за счет страховщика оставленных в виде специального обеспечения активов, восполнения их недостающей части и замены имущества внутри этих активов, не представляющего необходимости, другим имуществом.

4. При нехватке специального обеспечения страховщика проценты, дивиденды и другие подобные доходы, вырученные от запрещенных для использования ценностей, направляются на восполнение специального обеспечения.

5. Свободное использование специального обеспечения в части, превышающей требуемое в соответствии со статьей 40 настоящего Закона, не запрещается.

6. Страховщики в течение 15 дней после начала своей страховой деятельности подготавливают предложения относительно условий и порядка создания специального обеспечения в первый раз и отправляют их в соответствующий орган исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики]. Условия и правила, не соответствующие настоящему Закону или могущие навредить правам и интересам страхователей, по требованию соответствующего органа исполнительной власти должны быть изменены.

7. Страховщики обязаны сообщать соответствующему органу исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] сведения о выполнении требований, предъявляемых к специальному обеспечению в соответствии с настоящим Законом, не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня выполнения.

Статья 42. Использование специального обеспечения

1. Специальное обеспечение используется в случае ликвидации страховщика или его неплатежеспособности, в первую очередь, для оплаты долгов перед страхователями в соответствующей сфере страхования (для возврата страховых взносов за неистекший срок договора за вычетом выданных страховых выплат и понесенных расходов). Излишек прибавляется к специальным обеспечениям, относящимся к другим сферам страхования.

2. Свободное использование специальных обеспечений, относящихся к таким сферам страхования, деятельность в которых страховщиком приостановлена, разрешается после погашения всех долгов в этих сферах.

Статья 43. Ценности, оставляемые в виде специального обеспечения

1. В виде специального обеспечения могут быть оставлены следующие ценности:

1.1. Денежные средства, выраженные в Азербайджанском манате и в иностранной валюте, являющейся предметом покупки и продажи на валютной бирже Азербайджанской Республики;

1.2. Государственные ценные бумаги;

1.3 Акции акционерных обществ, в которых доля государства составляет, как минимум, 51 процент;

1.4. Другие ценные бумаги, с согласия соответствующего органа исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики];

1.5. Недвижимость, находящаяся в собственности страховщика и расположенная в Азербайджанской Республике.

2. Стоимость недвижимости не может превышать половины от общей суммы специального обеспечения.

Статья 44. Страховые резервы

1. В целях обеспечения своей финансовой устойчивости страховщики в соответствии с настоящим Законом до налогообложения создают из страховых взносов страховые резервы.

2. За счет отчислений с суммы страховых взносов, которая остается после вычета из страховых взносов, полученных в обмен на обязательство о возмещении ущерба вследствие возможного землетрясения по пожарному и инженерному видам страхования, фактически переданных на перестрахование сумм расходов на проведение работ и на предотвращение страхового случая, страховщики создают страховой резерв сроком на пятнадцать лет. Порядок создания такого резерва, в том числе расчета отчислений, определяется соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

3. Для обеспечения выполнения договорных обязательств по рискам высокой степени во всех видах страхования, кроме долгосрочного (свыше одного года) страхования жизни и страхования от землетрясения, страховщики создают резерв для возмещения ущерба высокой степени.

Это резерв рассчитывается на основе фактически произведенных и (или) начисленных в прошлые отчетные периоды страховых выплат в порядке, определенном соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

4. Страховой резерв по текущим рискам состоит из части средств, остающейся после вычета из страховых взносов, поступивших по действующим договорам, фактически переданных на перестрахование сумм, расходов на проведение работ и на предотвращение страхового случая, рассчитываемой на основании дней или месяцев, перешедших на отчетный период.

В случае, если расчет страхового резерва по текущим рискам на основании договоров страхования невозможен в силу технических причин, то этот резерв создается за счет отчислений из средств, остающихся в конце каждого отчетного периода от поступивших страховых взносов, в размере, как минимум, 25 процентов в транспортном страховании и, как минимум, 33,5 процентов в других видах страхования.

5. Страховщики, осуществляющие деятельность в отрасли страхования жизни, создают в порядке, определенном соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики], на основании общий актуарных расчетов математический резерв.

6. Страховые резервы рассчитываются в той валюте, в которой выражены договорные обязательства, по биржевому курсу на дату их расчета. Если валюта, в которой страховщик получил страховые взносы, отличается от той, в которой выражены его обязательства, то страховщик для создания соответствующих страховых резервов может купить валюту, в которой выражены его обязательства.

7. Страховщик может до уплаты налогов создать в объеме и в порядке, определенных соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики], фонд мероприятий по предотвращению страхового случая и фонд проведения работы.

8. После уплаты налогов Страховщик может создавать другие резервы и фонды.

Статья 45. Размещение страховых резервов

1. Страховые резервы, указанные в настоящем Законе, предусматриваются для выполнения обязательств страховщика по договорам.

2. Средства страховых резервов могут быть размещены (инвестированы) по выбору страховщика в следующем порядке:

2.1. Покупка государственных ценных бумаг – до 70 процентов;

2.2. На депозитные счета в банках и в других кредитных организациях – до 80 процентов;

2.3. Покупка недвижимости и земель, а также прав пользования ими – до 50 процентов;

2.4. Покупка негосударственных ценных бумаг, иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте – до 30 процентов;

2.5. На расчетный счет в банке для осуществления текущих страховых выплат – не менее 5 процентов;

2.6. В другие инвестиционные сферы – до 10 процентов.

3. В одном банке или в одной кредитной организации не может храниться свыше 40 процентов всех средств страховых резервов.

4. Стоимость недвижимости и земель, в которые размещаются средства страховых резервов, принимается в размере 80 процентов от их рыночной цены.

Статья 46. Нормативы обеспечения платежеспособности страховщика

1. Страховщик для обеспечения своей платежеспособности должен соблюдать следующие нормативы:

1.1. Соотношение между собственными средствами страховщика и суммой страховых взносов (за вычетом страховых взносов, переданных на перестрахование) – не менее 16 процентов;

1.2. Соотношение между максимальным объемом обязательств по одному договору и собственными средствами страховщика – не более 10 процентов.

2. К собственным средствам страховщика относится разница между его активами и суммой договорных обязательств. При этом при подсчете активов сумма фактически произведенных страховых выплат не учитывается.

3. Страховщик должен соблюдать указанные в настоящей статье нормативы путем восполнения своих активов, передачи соответствующей части своих обязательств на перестрахование или сокращения страховых операций.

Статья 47. Передача портфеля страхования жизни при банкротстве

В случае, если при несостоятельности страховщика один или несколько других страховщиков заявят о том, что принимают его портфель страхования жизни вместе со всеми правами и обязанностями, то до завершения процедуры объявления страховщика несостоятельным и его ликвидации этот портфель страхования с разрешения соответствующего органа исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] может быть передан другим страховщикам.

Вместе с портфелем страхования жизни обанкротившегося страховщика передаются специальное обеспечение и соответствующие страховые резервы, или же они создаются страховщиком, принявшим портфель страхования.

Статья 48. Передача портфеля страхования при реорганизации страховщика

1. Реорганизация страховщика в той или иной форме (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) и передача в связи с этим портфеля страхования, частично или полностью, другому страховщику осуществляются с разрешения соответствующего органа исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

2. В договоре о передаче портфеля страхования не должны содержаться условия, ущемляющие права и интересы страхователей.

3. В договоре о передаче портфеля страхования должны быть точно указаны передаваемые договоры страхования, передаваемые вместе с портфелем страховые резервы, условия по доходам, которые должны быть получены от инвестиций, и по специальным обеспечениям, а также дата передачи портфеля.

4. Реорганизация, ликвидация страховщика и передача в связи с этим портфеля страхования объявляются в республиканской печати не менее двух раз, с недельным перерывом. Страхователи, не заявившие возражения в течение трех месяцев с даты объявления, считаются принявшими передачу портфеля.

5. Обязательства страховщика, передавшего в соответствии с настоящим Законом портфель страхования, прекращаются после передачи в полном объеме специального обеспечения и страховых резервов.

6. Сведения о реорганизации страховщика в какой-либо форме, о передаче им портфеля, об аннулировании специального разрешения объявляются соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] в республиканской печати.

Глава V. Государственный надзор за страховой деятельностью

Статья 49. Обязанности соответствующего органа исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] в сфере страхового надзора

1. В Азербайджанской Республике надзор за страховой деятельностью в целях охраны прав и интересов страхователей, страховщиков и других участников рынка страхования, а равно государства, соблюдения требований законодательства о страховании осуществляется соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

Соответствующий орган исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] осуществляет деятельность в соответствии с положением, утвержденным соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] Азербайджанской Республики.

2. Основные обязанности соответствующего органа исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] следующие:

2.1. Выдача специального разрешения для осуществления страховой деятельности;

2.2. Ведение в соответствии с законодательством учета страховщиков, в том числе перестраховщиков, их филиалов, брокеров и других профессиональных участников рынка страхования;

2.3. Контроль за обоснованием страховщиками страховых взносов и тарифов, за обеспечением ими финансовой устойчивости и платежеспособности;

2.4. Контроль в порядке, определяемом настоящим Законом за созданием и размещением страховых резервов и фондов страховщиков;

2.5. Ведение реестра страховщиков;

2.6. В пределах полномочий, определяемых настоящим Законом разработка и утверждение нормативных актов и методических документов, связанных со страховой деятельностью;

2.7. Обобщение практики страхования, подготовка предложений по развитию и усовершенствованию страховой деятельности.

Статья 50. Права соответствующего органа исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] в сфере страхового надзора

В сфере страхового надзора соответствующий орган исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] имеет следующие права:

1.1. Получать от страховщиков, брокеров и других профессиональных участников рынка страхования сведения об их деятельности и отчеты об их финансовом положении;

1.2. Проверять достоверность этих сведений и отчетов, обращаться в банки, другие кредитные учреждения и предприятия в связи с их деятельностью и финансовыми операциями;

1.3. В случае обнаружения в деятельности страховщиков, брокеров и других профессиональных участников рынка страхования нарушения требований настоящего Закона издавать предписания для их устранения, при неисполнении же предписаний временно приостанавливать, ограничить действие специального разрешения, выданного страховщикам и брокерам, и отзывать его, применять установленные законодательством штрафы и санкции;

1.4. При неоднократном нарушении страховщиками и брокерами законодательства о страховании предъявлять в предусмотренном законодательством порядке в соответствующий суд иск об их ликвидации;

1.5. В связи с неплатежеспособностью страховщиков обращаться в суд для рассмотрения вопросов об их объявлении банкротами.

Статья 51. Надзор за финансовой устойчивостью

1. При несоблюдении нормативов специального обеспечения финансовой устойчивости страховщика либо в случае, если будут доказаны его неспособность выполнять договорные обязательства или что его финансовое положение ухудшилось настолько, что представляет опасность для прав и интересов страхователей, соответствующий орган исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] может, предоставив определенное время, потребовать у этого страховщика принятия следующих мер:

1.1. Увеличить свои средства (капитал) и (или) приостановить распределение прибыли в виде дивидендов;

1.2. Передать риски (обязательства) на перестрахование и изменить размер оставляемых долей;

1.3. В связи со сложившимся положением созвать общее собрание и принять соответствующее решение (если учредитель один, то принять единоличное решение);

1.4. Другие меры в направлении улучшения финансового положения.

2. Руководство или учредители страховщика обязаны предоставлять сведения о выполнении указанных в пункте 1 настоящей статьи мер соответствующему органу исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] в порядке месячного отчета.

3. В случае, если несмотря на принятие мер, указанных в пункте 1 настоящей статьи, или на их проведение улучшить финансовое положение окажется невозможно, то соответствующий орган исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] вправе:

3.1. Запретить страховщику заключать новые договоры страхования и (или) перестрахования;

3.2. Принять решение о передаче портфеля страхования относящегося к одному или ко всем видам страховой деятельности страховщика, вместе со специальным обеспечением и страховыми резервами другим страховщикам;

3.3. Аннулировать специальное разрешение на соответствующую страховую деятельность.

Статья 52. Меры против монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции

1. Предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции в сфере страхования осуществляются в соответствии с законодательством соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

2. Для приобретения в результате одной или нескольких сделок более 20 процентов уставного капитала страховщика одним юридическим или физическим лицом либо, на основании соглашения, группой взаимосвязанных юридических или физических лиц, либо дочерними или находящимися в зависимом положении юридическими лицами (за исключением случаев оплаты уставного капитала учредителями страховщика) требуется, в порядке и на условиях определенных антимонопольным законодательством, согласие соответствующих органов исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

Глава VI. Заключительные положения

Статья 53. Учет и отчетность

1. Страховщики и брокеры по своей финансово-хозяйственной деятельности в установленном законодательством порядке ведут статистический и бухгалтерский учет и сдают отчеты.

2. Документы учета и финансовые отчеты страховщика должны отражать операции и финансовое положение его филиалов в совместности. Во время квартальной или годовой отчетности представляются сводный бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах с учетом отчетов филиалов.

3. Порядок составления вытекающих из настоящего Закона отчетов и других сведений о финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика и их представления в соответствующий орган исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] определяется нормативно-правовыми актами.

Статья 54. Аудит и надзор

1. Финансово-хозяйственное положение страховщика проверяет выбранный им свободный аудитор.

Утвержденный аудитором отчет о годовой финансово-хозяйственной деятельности представляется в соответствующий орган исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] и публикуется в печати.

2. Соответствующий орган осуществляет надзор за деятельностью страховщика контролируется исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики] в соответствии с настоящим Законом.

Статья 55. Ответственность за нарушение законодательства о страховании

За нарушение настоящего Закона и других нормативно-правовых актов в сфере страхования страховщики, брокеры и другие профессиональные участники рынка страхования несут установленную законодательством ответственность.

Президент Азербайджанской Республики

Гейдар АЛИЕВ

г. Баку, 25 июня 1999 года

№ 696-IQ.

Опубликован в «Сборнике законодательных актов Азербайджанской Республики», 1999 год, № 8, статья 479 («LegalActs»).

С изменениями от 23 ноября 2001 года № 219-IIQD, 23 апреля 2002 года № 311-IIQD («LegalActs»).

Указ Президента Азербайджанской Республики — 19.08.99, № 180

© LegalActs
Неофициальный перевод