About insurance


Опубликован в газете «Азербайджан» (21 августа 1999 г., № 190) Опубликован в «Сборнике законодательства Азербайджанской Республики» (31 августа 1999 г., № 8, статья 479)

Release date: 23.11.2001

О страховании

Закон Азербайджанской Республики

О страховании

Глава I. Общие положения

Настоящий Закон направлен на развитие и надежное осуществление страхового дела, защиту прав и интересов страхователей, обеспечивает финансовую стабильность страховщиков, регулирует осуществление профессиональной деятельности (экспертной, актуарной, агентской, брокерской и продукторской деятельности) физических и юридический лиц, их отношения, вытекающие из страховых договоров, устанавливает полномочия государства в области страхования.

Настоящий Закон не распространяется на отношения, возникающие в области социального страхования.

Статья 1. Основные понятия

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

страхование — это отношения в области защиты имущества и имущественных интересов страхователя;

страхование жизни — это страхование, ведущееся на случаи смерти застрахованного и потери им здоровья, полной или частичной потери трудоспособности по старости или инвалидности. При завершении срока договора по страхованию жизни или возникновении страхового случая страховая сумма возвращается застрахованному в порядке и на условиях, установленных в страховом договоре;

виды страхования, кроме страхования жизни, — это страхование рисков, связанных с ответственностью, имуществом и имущественными интересами застраховавшегося с возмещением ему ущерба, причиненного при возникновении страхового случая;

страхователь — это физическое лицо (кроме лиц с ограниченной дееспособностью или дееспособность которых ограничена судом, а также недееспособных лиц), заключающее договор со страховщиком (страхующее) или в пользу которого заключается страховой договор (страхующееся), либо считающееся по закону застраховавшимся, или юридическое лицо;

страховщик — это созданная в целях осуществления только страховой и повторной страховой деятельности страховая организация, получившая в установленном законодательством порядке особое согласие, являющаяся юридическим лицом;

страховой риск — такой предполагаемый случай, против возникновения которого ведется страхование. Случай, считающийся страховым риском, должен иметь случайные признаки;

страховой случай — это факт, служащий основанием для уплаты по закону или страховому договору страховой выплаты страхователю или третьим лицам;

страховая сумма — денежная сумма, на которую в соответствии со страховым договором или законом застрахован страховой объект и являющаяся верхним пределом обязательств страховщика;

страховая выплата — это средства, выплачиваемые деньгами или натурой для возмещения ущерба, причиненного имуществу или имущественным интересам страхователя при возникновении страхового случая;

страховой взнос — это денежная сумма, выплачиваемая страхователем страховщику в соответствии со страховым договором или настоящим Законом;

страховой тариф — это ставка, установленная на основании подсчетов актуария для исчисления страхового взноса;

страховой договор — это соглашение между страхователем и страховщиком. Согласно данному договору, страховщик обязуется уплатить страхователю страховую выплату при страховом случае, а страхователь —- внести в установленные сроки страховой взнос;

общая страховая касса — форма организации страхового взаимодействия на основании соглашения, подписанного между собой страховщиками для обеспечения своей платежеспособности и гарантирования защиты имущественных интересов страхователей при страховании высоких страховых рисков.

Статья 2. Страховая система и законодательство о страховании

1. Страховая система состоит из соответствующего органа исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики], страховщиков, страховых брокеров, агентов и экспертов.

2. Отношения в области страхования регулируются настоящим Законом, другими нормативно-правовыми актами и соответствующими международными договорами Азербайджанской Республики, а также нормативно-правовыми актами соответствующего органа исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

Статья 3. Независимость страховщика

Органы государственной власти и муниципальные органы не могут вмешиваться в деятельность страховщика, распоряжаться его имуществом и фондами, за исключением случаев осуществления предусмотренных законодательством функций регулирования и контроля.

Статья 4. Предоставление страховщиком информации о своей деятельности

1. При заключении страховых договоров страховщик по требованию страхователя должен предоставить информацию о специальном согласии по соответствующему виду страхования и о своем финансовом положении (отчет о бухгалтерском балансе, прибыли — убытках) и аудиторское заключение на предыдущий год, информацию о передаче страховщиком рисков для перестрахования.

2. Страховщик, вводящий страхователя в заблуждение ложной или неполной информацией, несет ответственность в соответствии с законодательством.

Статья 5. Запреты в области страховой деятельности

1. В области страхования запрещается:

1.1. Страховая деятельность без специального согласия;

1.2. Монополизация страховщиком рынка страховых услуг, а также заключение им соглашений и договоров, направленных на ограничение конкуренции в страховой деятельности;

1.3. Осуществление страховщиком банковской, производственной и торговой деятельности.

Статья 6. Название страховщика

1. Страховщик имеет полное официальное название на азербайджанском языке. В его полном названии должны быть указаны слово «страхование» и организационно-правовая форма. Название страховщика может быть также написано на иностранном языке в полной или краткой форме.

2. Символы Азербайджанской Республики и слова «Азербайджанская Республика», «Государственный», «Национальный», «Центральный» используются в названии страховщика в соответствии с законодательством. Использование различными страховщиками одного и того же названия не допускается.

Глава II. Организация страхового дела

Статья 7. Учредители страховщиков

Одно или несколько юридических или физических лиц, за исключением политических партий, общественно-политических организаций, общественных фондов (в том числе благотворительных обществ) могут для осуществления непосредственной страховой деятельности учреждать страховщика во всех предусмотренных законодательством организационно-правовых формах.

Статья 8. Требования к уставному капиталу

1. Минимальную сумму уставного капитала страховщика и перестраховщика определяет в установленном законодательством порядке соответствующий орган исполнительной власти.

2. До прохождения государственной регистрации страховщик должен оплатить не менее 30 процентов заявленного в его уставе уставного капитала, а затем в течение года — оплатить уставный капитал полностью.

3. Для формирования уставного капитала страховщика не могут быть использованы денежные средства, привлеченные в виде кредита, а также, за исключением предусмотренных законодательством случаев, денежные средства государственных и муниципальных бюджетов, внебюджетных фондов и других средств, находящихся в распоряжении органов государственной власти.

4. Соотношение стоимости вложенного в уставный капитал в виде пая имущества или имущественных прав к уставному капиталу не может превышать 25 процентов.

Статья 9. Ограничение для участия страховщика в капитале юридических лиц

Непосредственное или косвенное участие страховщика в капитале того или иного юридического лица не может превышать 20 процентов собственных средств страховщика, а общая сумма всего подобного участия — 50 процентов его средств, если законодательством не предусмотрен более высокий процент.

Статья 10. Устав страховщика

Страховщики осуществляют деятельность на основании устава, составленного в соответствии с настоящим Законом.

В соответствии с законодательством орган государственной регистрации и соответствующий орган исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] информируются в течение 15 дней о внесенных в устав изменениях, информация об изменении заявленного уставного капитала предоставляется соответствующему органу исполнительной власти в те же сроки.

Статья 11. Организационная структура страховщика

1. Структура управления и внутреннего контроля страховщика устанавливается его уставом в соответствии с законодательством.

2. В предусмотренном законодательством порядке в Азербайджанской Республике и в зарубежных странах могут быть открыты филиалы, отделения и представительства страховщика с предоставлением информации об этом соответствующему органу исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

3. Филиалы, отделения и представительства осуществляют деятельность в соответствии с учрежденным страховщиком положением.

4. Руководители филиалов, отделений и представительств назначаются страховщиком.

Статья 12. Требования, предъявляемые к руководителям страховщика

1. Руководители страховщика должны отвечать следующим требованиям:

1.1. Наличие высшего экономического, технического, юридического или в области точных наук образования и не менее чем двухлетнего опыта работы в области страхования, связанной с проведением страховых операций, или независимо от этих условий — высшего образования и не менее чем четырехлетнего опыта работы в этой области;

1.2. Отсутствие судимости за преступления против собственности, хозяйственные и должностные преступления.

Статья 13. Специальное согласие

Страховщики и страховые брокерские организации могут приступать к деятельности после получения специального согласия на соответствующие виды страхования.

Порядок и условия выдачи специального согласия на осуществление страховой деятельности, отказа в его выдаче, временной приостановки и ликвидации его устанавливаются законодательством.

Статья 14. Перестрахование

1. Перестрахование — это страхование страховщиком риска осуществления части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

2. Страховщик, заключивший договор о перестраховании, несет в соответствии со страховым договором полную ответственность за обязательства, взятые перед страхователем.

Статья 15. Совместное страхование

1. Объект страхования может быть застрахован на основании одного договора несколькими страховщиками. В этом договоре должны присутствовать условия, устанавливающие права и обязанности каждого страховщика на основании согласованных паев.

2. Для совместного страхования высоких рисков страховщики могут создать на основании заключенного между собой соглашения страховую кассу.

3. Один из совместных страховщиков может, имея перед страхователем обязательство в размере своей доли, представлять в отношениях со страхователем всех партнеров.

Статья 16. Общая страховая касса

1. Страховая касса создается на основании заключенного между страховщиками как добровольно, так и в соответствии с законодательством соглашения.

2. Соглашение может быть заключено в целях страхования высоких рисков по определенному крупному объекту страхования или виду страхования на определенный срок или бессрочно.

3. Соотношения распределения принятых в кассу рисков и комиссионного вознаграждения среди членов кассы устанавливаются соглашением.

4. При передаче на перестрахование принятых в кассу рисков от ее лица страховщиком-членом кассы порядок участия в этом деле всех членов, распределения их обязательств и комиссионного вознаграждения устанавливается членами кассы.

5. Касса управляется советом, состоящим из директоров (представителей) страховщиков-членов кассы, и функционирует в соответствии с утвержденным им положением.

Статья 17. Объединение страховщиков

1. В целях развития страхового дела в стране, обеспечения сотрудничества между страховщиками, защиты их прав и интересов создается объединение страховщиков (объединение).

2. Объединение — это общественная организация, обладающая статусом юридического лица.

3. Порядок проведения выборов в органы объединения, управления им, принятия решений и внесения членских взносов, права и обязанности его членов устанавливаются в соответствии с законодательством уставом, принятым на общем собрании членов.

4. Объединение может в целях развития страховой деятельности создавать в области страхования исследовательские и специализированные организации, открывать курсы, организовывать семинары, конференции и другие научные мероприятия, создавать страховые бюро, являющиеся юридическими лицами. Объединение может быть членом международных и республиканских ассоциаций и организаций.

Статья 18. Страховой агент

1. Страховым агентом (агентом) может стать физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, создав любое физическое лицо, независимо от его правовой формы, или не создавая его.

2. Полномочия по заключению страхового договора и приему страховых взносов принадлежат страховщику. Данные полномочия могут быть переданы и агентам с условием указания этого в агентском договоре.

3. Агент по договору осуществляет посредническую деятельность от лица страховщика в пределах предоставленных им полномочий, в том числе, представляя страховщика, может заключать от его лица страховой договор.

4. Агент второго разряда — это физическое или юридическое лицо, осуществляющее агентскую деятельность на основании договора со страховщиком.

Агентам второго разряда не предоставляются полномочия по заключению страхового договора и приему страховых взносов.

5. Руководитель и члены органа управления страховщика, члены дирекции и другие ответственные работники не могут быть агентами страховщика, где работают. Данное требование не относится к банкам, осуществляющим функции страхового агента.

6. Страховые агенты должны отвечать следующим требованиям:

6.1. Как минимум среднее образование;

6.2. Отсутствие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений;

6.3. Постоянное проживание агентов, являющихся физическими лицами, в Азербайджанской Республике, размещение органов управления агентов, являющихся юридическими лицами, в Азербайджанской Республике.

7. Установление порядка деятельности страховых агентов и прием их на учет осуществляются соответствующим органом исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

Статья 19. Страховые взносы, собираемые агентом

1. Агенты, вычтя из полученных ими в течение недели страховых взносов сумму своего комиссионного вознаграждения, должны не позднее последнего рабочего дня очередной недели передать оставшуюся часть страховщику. За каждый задержанный день страховщику выплачивается неустойка в размере 2 процентов комиссионного вознаграждения.

2. Агенту, нарушившему пункт 1 данной статьи, страховщиком делается официальное предупреждение. В случае, если в течение года со дня сделанного предупреждения будет допущено подобное нарушение, страховщик имеет право в одностороннем порядке ликвидировать заключенный с ним договор. Агенты, договоры которых были ликвидированы на основаниях, предусмотренных данным пунктом, не могут заниматься агентской деятельностью.

3. Агенты не могут выдавать страховые выплаты.

4. Из суммы внесенных страховщику страховых взносов налог на добавленную стоимость не удерживается.

Статья 20. Страховой брокер

1. Страховой брокер (брокер) — это юридическое лицо (брокерская организация) или занимающееся предпринимательской деятельностью без создания юридического лица физическое лицо, представляющее страхователя в страховом договоре, занимая нейтральную и независимую позицию при выборе страховщика, осуществляющее подготовительную работу и при необходимости оказывающее помощь в осуществлении данного договора.

Перестраховой брокер — это брокер, осуществляющий юридическую деятельность по перестрахованию между страховщиком и перестраховщиком.

2. Для осуществления деятельности в Азербайджанской Республике брокерские организации должны в предусмотренном законодательством порядке получить специальное согласие, застраховать свою ответственность в размере и порядке, установленном соответствующим органом исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

3. Брокеры в Азербайджанской Республике могут застраховать и перестраховать (за исключением страхований, предусмотренных пунктом 2 статьи 24) свои страховые риски в зарубежных странах только через страховщиков, находящихся в Азербайджанской Республике.

4. Лица, имеющие судимость за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений, не могут заниматься брокерской деятельностью.

5. Порядок деятельности брокеров устанавливается соответствующим органом исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

Статья 21. Актуарий и страховой эксперт

1. Актуарий — это лицо, подсчитывающее страховые взносы и тарифы и готовящее условия страхования с учетом возникновения нормативной прибыли и запасов на основании теоретических и статистических данных, относящихся к правилам страхования, а также к инвестиционной, финансовой, демографической и другой областям.

2. Страховой эксперт — это специалист, осуществляющий экспертизу, проверку или поиск для установления размера, причин, особенностей ущерба, причиненного в результате страхового случая.

3. Порядок осуществления деятельности актуарием и страховым экспертом и предъявляемые к ним профессиональные требования устанавливает соответствующий орган исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

Статья 22. Продуктор

Продуктор — это юридическое или физическое лицо, являющееся нейтральным как по отношению к страхователю, так и к страховщику, разъясняя страхователю условия договора, помогающее ему в подготовке представляемого страховщику заявления о предложении и осуществляющее посредническую деятельность с условием оповещения страховщика об известных ему факторах, которые могут воздействовать на возникновение страхового случая.

Статья 23. Страховая деятельность иностранных юридических и физических лиц в Азербайджанской Республике

1. Иностранные юридические и физические лица имеют право создавать на территории Азербайджанской Республики в соответствии с законодательством только совместные с юридическими и физическими лицами Азербайджанской Республики страховые организации. Общее обладание долей иностранных юридических и физических лиц в уставном капитале этих организаций не может превышать 49 процентов.

Деятельность иностранных страховщиков в Азербайджанской Республике непосредственно в качестве страховщиков запрещается.

2. Иностранные страховые брокеры в Азербайджанской Республике создают для осуществления деятельности в Азербайджанской Республике совместные брокерские организации.

Страховщики Азербайджанской Республики могут перестраховать взятые на себя риски непосредственно у иностранных страховщиков, в том числе через иностранного брокера.

3. Директором или одним из его заместителей в совместном страховщике и в организациях страхового брокера, созданных с участием иностранного капитала, должен быть гражданин Азербайджанской Республики.

Статья 24. Страхования, которые могут быть заключены в Азербайджанской Республике и в зарубежных странах

1. Юридические и физические лица, осуществляющие деятельность в Азербайджанской Республике, должны страховать страховые объекты, находящиеся на территории Азербайджанской Республики (за исключением перечисленных в пункте 2 данной статьи), только у страховщиков, осуществляющих деятельность в Азербайджанской Республике.

2. В зарубежных странах допускаются следующие страхования:

2.1. Транспортн

ые страхования импортируемых и экспортируемых товаров;

2.2. При купле самолетов, вертолетов и кораблей на иностранный кредит — страхования до выплаты этого кредита, а при поставке их из зарубежной страны путем лизинга — страхования до истечения срока лизингового договора;

2.3. Страхования ответственности владельцев кораблей;

2.4. Страхования жизни;

2.5. Страхования от индивидуальной аварии, болезни, а также моторных транспортных средств, заключенные гражданами для поездки за пределы Азербайджанской Республики.

Глава III. Страховой договор

Статья 25. Заключение страхового договора

1. Для заключения страхового договора страхователь представляет страховщику письменное предложение о намерении заключить договор или сообщает об этом своем намерении устно.

2. Факт заключения страхового договора подтверждается выдаваемым страхователю страховым свидетельством с приложением правил страхования.

3. Предоставление страховщиком, агентом и брокером физическим или юридическим лицам ложной, вводящей в заблуждение или обман информации для заключения страхового договора, а также предоставление такой информации в брошюрах, справочниках, рекламах и объявлениях запрещается.

Статья 26. Содержание страхового договора

1. В страховом договоре должно быть указано:

1.1. Название и адрес страховщика;

1.2. Имя и адрес страхователя;

1.3. Объект страхования и место его нахождения;

1.4. Страховые риски;

1.5. Сумма и порядок выплаты страховки;

1.6. Сумма страхового взноса, порядок и сроки его внесения;

1.7. Срок действия договора;

1.8. Если имеются другие участники страховых отношений по договору, то сведения о них (страхователь, получающий выгоду, при необходимости — страховые агенты и брокеры);

1.9. Порядок изменения и прекращения договора.

2. С согласия сторон в договоре могут быть указаны и другие условия.

Статья 27. Срок действия страхового договора

1. Страховой договор вступает в силу в 24.00 в день внесения страхователем первого страхового взноса, если договором или Законом не предусмотрен другой случай.

2. Страховой договор утрачивает силу с момента полной выплаты страховой суммы за возникновение страхового случая, если договором или Законом об обязательном страховании не предусмотрен другой случай.

Статья 28. Прекращение страхового договора

1. Страховой договор прекращается в следующих случаях:

1.1. При отчуждении объекта имущественного страхования без согласия страховщика. В этом случае между страховщиком и страхователем или лицом, в пользу которого отчужден объект имущественного страхования, может быть заключен новый страховой договор;

1.2. При истечении срока действия договора;

1.3. При полном выполнении страховщиком своих обязательств перед страхователем;

1.4. При невнесении страхователем страхового взноса в установленном законодательством порядке;

1.5. При ликвидации юридического лица или смерти физического лица, за исключением случаев, предусмотренных статьей 36 настоящего Закона;

1.6. При вынесении судом решения о недействительности страхового договора;

1.7. При завершении (ликвидации) существования страхового объекта;

1.8. При ликвидации в предусмотренном законодательством порядке страховщика;

1.9. В других предусмотренных законодательством случаях.

2. В случаях, предусмотренных страховым договором, а также на основании соглашения сторон договор по требованию страхователя или страховщика может быть прекращен преждевременно. Стороны должны известить об этом друг друга в письменном виде не позднее чем за 30 дней.

3. При преждевременном прекращении страхового договора по требованию страхователя страховщик, вычтя понесенные расходы, возвращает ему страховые взносы за неистеченный срок договора, если же данное требование связано с нарушением страховщиком правил страхования, то он возвращает страховые взносы страхователю целиком.

При преждевременном прекращении страхового договора по требованию страховщика он возвращает страховые взносы страхователя целиком; если это требование связано с невыполнением страхователем правил страхования, то страховщик, вычтя понесенные расходы, возвращает страховые взносы за неистеченный срок договора.

В случаях, предусмотренных первым и вторым абзацами этого пункта, порядок возвращения страховых взносов указывается в правилах страхования.

4. При прекращении страхового договора в связи со смертью страхователя страховщик возвращает заранее внесенные страховые взносы за оставшуюся часть срока договора законному наследнику скончавшегося страхователя.

Статья 29. Признание страхового договора недействительным

1. Наряду с общими основаниями недействительности сделок, предусмотренных Гражданским кодексом, страховой договор считается недействительным с момента заключения в следующих случаях:

1.1. При заключении с недееспособными лицами и лицами, дееспособность которых ограничена судом;

1.2. В случае, когда объект страхования является имуществом, подлежащим на основании вступившего в силу приговора суда конфискации;

1.3. При заключении после страхового случая;

1.4. При заключении с лицами, не имеющими права на заключение договора от лица страховщика;

1.5. При отсутствии объекта страхования в момент заключения страхового договора;

1.6. В случае, когда объект страхования связан с незаконными интересами страхователя;

1.7. При страховании имущества страховым договором или несколькими страховыми договорами на сумму, превышающую его действительную стоимость (в части, превышающей страховую сумму);

1.8. При заключении страхового договора со страховщиком, не имеющим специального согласия (в этом случае внесенные страховые взносы возвращаются страхователю в полном объеме).

Статья 30. Страховые взносы и тарифы

1. Страховые взносы и тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются в соответствие с законами, по другим же видам страхования их устанавливает страховщик.

2. При необходимости в целях предотвращения несправедливой конкуренции соответствующий орган исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] может устанавливать минимальные страховые тарифы.

3. Вносимые страхователем страховые взносы относятся к себестоимости продукции (работ, услуг).

Статья 31. Уплата страховой выплаты

1 Страховщик уплачивает страховую выплату в соответствии с договором или законом на основании заявления страхователя и акта о страховом случае.

Страховой акт составляет страховщик или уполномоченное им лицо (эксперт). Страховщик имеет право выяснять причины и подробности страхового случая.

2. Предприятия, учреждения, организации и правоохранительные органы должны предоставить на основании запроса страховщика требуемую информацию, связанную со страховым случаем.

3. Со страховых выплат не удерживаются налоги и пошлины.

Статья 32. Отказ в уплате страховой выплаты

1. Основания для отказа страховщика от уплаты страховой выплаты следующие:

1.1. Злонамеренные действия страхователя, направленные на возникновение страхового случая, или совершение умышленных преступлений, находящихся в непосредственной причинной связи со страховым случаем;

1.2. Военные операции или связанные с ними мероприятия военного характера, установленные нормативно-правовыми актами, если договором или законом не предусмотрено страхование военных рисков;

1.3. Умышленное непринятие страхователем необходимых и возможных мер для спасения (сохранения) застрахованного имущества;

1.4. Препятствование страхователем поискам страховщика причин возникновения страхового случая;

1.5. Умышленно ложное информирование страховщика страхователем относительно объекта страхования и страхового случая;

1.6. Возмещение ущерба по страхованию имущества страхователя лицом, виновным в причинении ущерба.

2. В случае, если страховая сумма окажется меньше страховой стоимости имущества, то страховая выплата уменьшается пропорционально страховой суммы к страховой стоимости имущества, если договором не предусмотрен другой порядок.

3. В условиях страхового договора могут быть указаны и другие, не противоречащие законодательству основания для отказа в уплате страховой выплаты.

4. Решение об отказе в уплате страховой выплаты выдается страхователю в письменной форме, и здесь обосновываются причины отказа.

5. Страхователь может обжаловать отказ страховщика в уплате страховой выплаты в суде.

Статья 33. Невостребованная страховая сумма

В случае, если страховая сумма по страхованию жизни с условием достижения страхователем определенного возраста или его смерти не будет востребована страхователем или его законным наследником в течение 10 (десяти) лет после наступления времени выплаты, по истечении десятого года она перечисляется в государственный бюджет с передачей списка страхователей в соответствующий орган исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

Статья 34. Обязанности страхователя

1. Страхователь обязан:

1.1. Своевременно вносить страховой взнос;

1.2. Информировать страховщика о других страховых договорах, действующих относительно застрахованных объектов;

1.3. При возникновении страхового случая предупредить об этом страховщика в установленные страховым договором сроки;

1.4. Принимать меры по предотвращению и сокращению ущерба;

1.5. При заключении страхового договора информировать страховщика о фактах, имеющих значение для оценки риска и о последующем изменении риска;

2. В страховом договоре могут быть предусмотрены и другие обязанности страхователя.

Статья 35. Обязанности страховщика

1. Страховщик обязан:

1.1. Ознакомить страхователя с правилами страхования;

1.2. При принятии страхователем мер по уменьшению риска возникновения страхового случая и ущерба, который может быть причинен застрахованному имуществу, или повышении действительной стоимости имущества вновь заключить страховой договор по заявлению страхователя с учетом этих фактов;

1.3. Уплатить страховую выплату в сроки и порядке, установленные договором или законом, в противном случае выплачивать страхователю неустойку (штраф) в размере 0,2 процента страховой выплаты за каждый просроченный день;

1.4. Оплачивать расходы страхователя на предотвращение или снижение ущерба, который мог быть причинен застрахованному имуществу в результате страхового случая, с условием, что это предусматривается правилами страхования, а также не оплачивать расходы, превышающие размеры причиненного ущерба;

1.5. Не распространять информацию о страхователе и его имущественном состоянии, в том числе информацию, составляющую коммерческую тайну.

2. В страховом договоре могут быть предусмотрены и другие обязанности страховщика.

3. После уплаты налогов страховщики должны ежеквартально перечислять на специальный счет соответствующего органа исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] средства в размере 1 процента оставшейся в их распоряжении прибыли.

4. Страховщик, заключивший повторный страховой договор, несет полную ответственность перед страхователем по своим обязательствам. Перестраховщик несет ответственность по взятым перед страховщиком обязательствам.

Повторный страховой договор утрачивает силу одновременно с договором, заключенным между страховщиком и страхователем.

5. Страховщики, осуществляющие деятельность на территории Азербайджанской Республики, имеют право принимать риски на повторное страхование только по виду страхования, на которое получено специальное согласие.

6. Объем хранимого у страховщиков, осуществляющих деятельность на территории Азербайджанской Республики, пая рисков, переданных на перестрахование по обязательным видам страхования, и порядок его хранения устанавливаются законом.

Статья 36. Замена страхований в страховом договоре

1. В случае смерти страхователя, заключившего договор по страхованию имущества, его права и обязанности переходят в порядке наследования к лицу, принявшему это имущество.

При продаже, обмене, дарении, передаче в аренду имущества, являющегося объектом страхования, права и обязанности страхователя переходят с согласия страховщика к лицу, согласившемуся принять это имущество, если договором или законом не установлены другие условия.

2. В случае смерти страхователя, заключившего договор о страховании жизни в пользу третьего лица, его права и обязанности переходят к этому лицу с его согласия. В случае, если данное лицо не может выполнять своих обязанностей по страховому договору, его права и обязанности могут в соответствии с законодательством Азербайджанской Республики перейти к лицам, выполняющим обязанности по защите его прав и интересов.

3. Если в период действия договора страхователь был признан судом недееспособным, или его дееспособность была ограничена, права и обязанности такого страхователя осуществляет его опекун или попечитель. В этом случае страхование гражданской ответственности оканчивается с момента признания страхователя недееспособным или ограничения его дееспособности.

4. При реорганизации являющегося страхователем юридического лица в период действия страхового договора, его права и обязанности по данному договору переходят с согласия страховщика и в соответствии с законодательством к соответствующему юридическому преемнику.

5. При заключении страхового договора страхователь имеет право назначить любое физическое или юридическое лицо для получения страховой выплаты, а также до возникновения страхового случая менять их с согласия этих лиц и страховщика.

Статья 37. Право регрессивного требования

1. Право требования (иска) страхователя у виновного лица возмещения ущерба переходит в регрессивном порядке к страховщику, уплатившему страховую выплату по страхованию имущества в сумме уплаченной им страховой выплаты.

При получении страховой выплаты страхователь должен передать страховщику имеющиеся у него все необходимые документы для осуществления вышеуказанного права.

2. В случае отказа страхователя от предъявления иска к виновному лицу или от прав, обеспечивающих требование, либо в передаче страховщику необходимых документов страховщик освобождается от уплаты страховой выплаты в объеме суммы, которую он мог получить в порядке регрессивного требования у виновного лица.

3. Страхователь может уступить страховщику право требования у виновного лица возмещения ущерба, превышающего сумму страховой выплаты.

Глава IV. Основы и стабильность страховой деятельности

Статья 38. Объекты, сферы и формы страхования

1. Объекты страхования это: жизнь, здоровье, трудоспособность; имущество; не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с ответственностью за причинение ущерба другим лицам.

2. Страхование состоит из двух основных сфер — страхование жизни и виды страхования, не связанные со страхованием жизни.

3. В соответствии с настоящим Законом страховщики могут осуществлять деятельность в сферах и страхования жизни, и видах страхования, не связанных со страхованием жизни, либо лишь в одной из этих сфер.

4. Виды страхования могут осуществляться как в добровольной, так и обязательной форме.

Условия и порядок проведения страхования жизни и видов страхования, не связанных со страхованием жизни, устанавливаются в соответствии с законодательством заключенным между страховщиком и страхователем договором.

Условия и порядок проведения обязательного страхования устанавливаются законами Азербайджанской Республики.

Отчисления на расходы для проведения работы по обязательным видам страхования устанавливаются в размере 10 процентов, если законом не предусмотрены другие случаи.

5. Виды страхования в сфере страхования жизни и страхования, не связанного со страхованием жизни, в том числе, если законом не предусмотрен другой случай, в обязательной форме, осуществляются всеми страховщиками, независимо от организационно-правовой формы и формы собственности, получившими соответствующее специальное согласие.

Статья 39. Основы финансовой стабильности

В соответствии с настоящим Законом основу финансовой стабильности страховщика составляет его выплаченный уставный капитал, специальное обеспечение, нормативы, обеспечивающие его платежеспособность, страховые ресурсы, а также система перестрахования.

Статья 40. Специальное обеспечение

1. Поступившие страховые взносы за вычетом фактически внесенных страховых взносов за перестрахование в области страхования от болезни и индивидуальной аварии, отнесенного к страхованию, не включающему страхование жизни, а также к страхованию жизни, хранятся как специальное обеспечение в размере установленного соответствующим органом исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] минимального процента страховых взносов, не превышающего их 10 процентов.

2. Специальное обеспечение, указанное для вновь учрежденных страховщиков, до доведения их до установленного соответствующим органом исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] минимального размера, устанавливается в размере 10 процентов выплаченного уставного капитала страховщика.

3. Специальное обеспечение страховщика во всех случаях не может быть ниже 10 процентов выплаченного уставного капитала.

4. Порядок и условия создания специального обеспечения в целях выполнения договорных обязательств в области страхования жизни устанавливаются соответствующим органом исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

Статья 41. Требования к специальному обеспечению.

1. Страховщики не могут распоряжаться хранимыми как специальное обеспечение денежными средствами (азербайджанский манат, иностранная валюта) и движимым имуществом без разрешения соответствующего органа исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

2. Для замены ценностей, свободное использование которых запрещено как специальное обеспечение, другими равнозначными ценностями разрешения не требуется. В этом случае за основу берутся цены, действующие в дату осуществления операции замены.

3. Соответствующий орган исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] может потребовать переоценки хранящихся как специальное обеспечение активов за счет страховщика, восполнения их недостающей части и замены не представляющего необходимости имущества внутри этих активов другим имуществом.

4. При недостаче у страховщика специального обеспечения, проценты, дивиденды и другие аналогичные доходы, получаемые от ценностей, использование которых запрещено, направляются на восполнение специального обеспечения.

5. Свободное использование части специального обеспечения, превышающей требование, установленное статьей 40 настоящего Закона, не запрещается.

6. В течение 15 дней с начала страховой деятельности страховщики готовят и направляют в соответствующий орган исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] предложения относительно условий и порядка создания в первый раз специального обеспечения. Условия и правила, которые не соответствуют настоящему Закону или могут причинить ущерб правам и интересам страхователей, должны быть изменены по требованию соответствующего органа исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

7. Страховщики должны известить соответствующий орган исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] о выполнении в соответствии с настоящим Законом требований к специальному обеспечению не позднее чем в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня выполнения.

Статья 42. Использование специального обеспечения

1. Специальное обеспечение используется в случае ликвидации страховщика или его неплатежеспособности для выплаты в первую очередь долгов страхователям в соответствующей области страхования (возвращение страховых взносов на неистекший срок договора за вычетом уплаты страховых выплат и понесенных расходов). Оставшиеся средства прилагаются к специальным обеспечениям, относящимся к другим сферам страхования.

2. Свободное использование специальных обеспечений, относящихся к сферам страхования, деятельность которых остановлена страховщиком, разрешается после выплаты всех долгов в этих сферах.

Статья 43. Ценности, хранимые как специальное обеспечение

1. В качестве специального обеспечения могут храниться следующие ценности:

1.1. Денежные средства, выраженные в азербайджанском манате и иностранной валюте, являющейся предметом купли-продажи на валютной бирже Азербайджанской Республики;

1.2. Государственные ценные бумаги;

1.3. Акции акционерных обществ, пай государства в которых составляет минимум 51 процент;

1.4. Другие ценные бумаги с согласия соответствующего органа исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики];

1.5. Недвижимость, находящаяся в собственности страховщика и расположенная в Азербайджанской Республике.

2. Стоимость недвижимости не может превышать половины общей суммы специального обеспечения.

Статья 44. Страховые ресурсы

1. В целях обеспечения своей финансовой стабильности страховщики до налогообложения создают из страховых взносов в соответствии с настоящим Законом страховые ресурсы.

2. Страховщики создают из страховых взносов, полученных в обмен на обязательство о возмещении ущерба в результате возможного землетрясения по противопожарному и инженерному видам страхования, за счет отчислений от суммы страховых взносов, оставшихся после вычета фактически внесенных за перестрахование страховых взносов, расходов на проведение работ и предотвращение страхового случая, страховые ресурсы сроком на пятнадцать лет. Порядок создания этих ресурсов, в том числе подсчета отчислений, устанавливается соответствующим органом исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

3. В целях обеспечения выполнения долгосрочных (более одного года) договорных обязательств по рискам высокой степени по всем видам страхования, кроме страхования жизни и страхования от землетрясения, страховщики создают ресурсы для возмещения ущерба высокой степени.

Эти ресурсы подсчитываются в установленном соответствующим органом исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] порядке на основании страховых выплат, фактически уплаченных и (или) подсчитанных в предыдущие отчетные периоды.

4. Страховые ресурсы по текущим рискам состоят из оставшейся после вычета из страховых взносов, поступивших от действующих договоров, фактически внесенных за перестрахование страховых взносов, расходов на проведение работ и предотвращение страхового случая, части средств, подсчитанной на основании предыдущих, перешедших в отчетный период дней или месяцев.

В случае, если подсчет страховых ресурсов по текущим рискам на основании страховых договоров не представляется возможным по техническим причинам, то эти ресурсы создаются за счет отчислений средств, остающихся в конце каждого отчетного периода от поступивших страховых взносов в размере минимум 25 процентов по транспортному страхованию и минимум 33,5 процентов по другим видам страхования.

5. Страховщики, осуществляющие деятельность в области страхования жизни, создают в установленном соответствующим органом исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] порядке математические ресурсы на основании актуарных расчетов.

6. Страховые ресурсы подсчитываются по биржевому курсу на дату расчета в валюте, указанной в договорных обязательствах, если валюта, в которой страховщик получил страховые взносы, отличается от валюты, в которой выражены его обязательства, то страховщик в целях создания соответствующих страховых ресурсов может купить валюту, в которой выражены его обязательства.

7. Страховщик может до уплаты налогов создать в объеме и порядке, установленном соответствующим органом исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики], фонд мероприятий по предотвращению страхового случая и фонд проведения работ.

8. После уплаты налогов Страховщик может создать другие ресурсы и фонды.

Статья 45. Размещение страховых ресурсов

1. Страховые ресурсы, указанные в настоящем Законе, предусматриваются для выполнения страховщиком обязательств по договорам.

2. Средства страховых ресурсов могут быть размещены (инвестированы) по выбору страховщика в следующем порядке:

2.1. Купля государственных ценных бумаг — до 70 процентов;

2.2. На депозитных счетах банков и других кредитных организаций — до 80 процентов;

2.3. Купля недвижимости и земель, а также прав на пользование ими — до 50 процентов;

2.4. Купля негосударственных ценных бумаг, иностранной валюты и выраженных в ней ценных бумаг — до 30 процентов;

2.5. На расчетном счете в банке для уплаты текущих страховых выплат — не менее 5 процентов;

2.6. В другие инвестиционные области — до 10 процентов.

3. В одном банке или кредитной организации не может храниться более 40 процентов всех средств страховых ресурсов.

4. Стоимость недвижимости и земель, в которых размещены средства страховых ресурсов, принимается в размере 80 процентов их рыночной цены.

Статья 46. Нормативы обеспечения платежеспособности страховщика

1. Для обеспечения своей платежеспособности страховщик должен соблюдать следующие нормативы:

1.1. Соотношение собственных средств страховщика к сумме страховых взносов (за вычетом страховых взносов, внесенных за перестрахование) не менее 16 процентов;

1.2. Соотношение максимального объема обязательств по одному договору к собственным средствам страховщика не более 10 процентов.

2. К собственным средствам страховщика относится разница между его активами и суммой договорных обязательств. В этом случае при подсчете активов сумма фактически уплаченных страховых выплат не учитывается.

3. Страховщик должен соблюдать указанные в данной статье нормативы путем восполнения своих активов, передачи соответствующей части своих обязательств на перестрахование или сокращения страховых операций.

Статья 47. Передача портфеля страхования жизни при банкротстве

Если в случае банкротства страховщика один или несколько других страховщиков заявят о приеме его портфеля страхования жизни вместе со всеми правами и обязанностями, то данный портфель страхования может быть передан с разрешения соответствующего органа исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] другим страховщикам до завершения процедуры объявления банкротом и ликвидации страховщика.

Вместе с портфелем страхования жизни обанкротившегося страховщика передаются специальные обеспечения и соответствующие страховые ресурсы или они создаются страховщиком, принявшим портфель страхования.

Статья 48. Передача портфеля страхования при реорганизации страховщика

1. Реорганизация страховщика в той или иной форме (объединение, присоединение, разделение, отделение, превращение) и передача в связи с этим портфеля страхования частично или полностью другому страховщику осуществляется с разрешения соответствующего органа исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

2. В договоре о передаче портфеля страхования не должно быть условий, наносящих ущерб правам и интересам страхователей.

3. В договоре о передаче портфеля страхования должны быть точно указаны передаваемые страховые договоры, передаваемые вместе с портфелем страховые ресурсы, условия по доходам и специальным обеспечениям, которые будут получены с инвестиций, а также дата передачи портфеля.

4. Реорганизация, ликвидация страховщика и передача им в связи с этим портфеля страхования объявляется в республиканской печати не менее двух раз с недельным перерывом. Страхователи, не выразившие протеста в течение трех месяцев с даты выхода объявления, считаются принявшими передачу портфеля.

5. В соответствии с настоящим Законом обязательства страховщика, передавшего портфель страхования другому страховщику, прекращаются после передачи в полном объеме специального обеспечения и страховых ресурсов.

6. Реализация страховщика в той или иной форме, передача им портфеля другому страховщику, сведения о ликвидации специального согласия объявляются соответствующим органом исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] в республиканской печати.

Глава V. Государственный контроль за страховой деятельностью

Статья 49. Обязанности соответствующего органа исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] в области страхового контроля

1. Контроль за страховой деятельностью в целях защиты в Азербайджанской Республике интересов страхователей, страховщиков и других участников страхового рынка, а также прав и интересов государства, соблюдения требований страхового законодательства осуществляется соответствующим органом исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики].

Соответствующий орган исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] осуществляет деятельность в соответствии с положением, утвержденным соответствующим органом исполнительной власти [Кабинет министров Азербайджанской Республики] Азербайджанской Республики.

2. Основные обязанности соответствующего органа исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] следующие:

2.1. Предоставление специального согласия для осуществления страховой деятельности;

2.2. Ведение в соответствии с законодательством учета страховщиков, в том числе перестраховщиков, их филиалов, брокеров и других профессиональных участников страхового рынка;

2.3. Контроль за обоснованием страховщиками страховых взносов и тарифов, обеспечением их финансовой стабильности и платежеспособности;

2.4. Контроль в установленном настоящим Законом порядке за созданием и размещением страховых ресурсов и фондов страховщиков;

2.5. Проведение реестра страховщиков;

2.6. Подготовка и утверждение в пределах, установленных настоящим Законом, полномочий нормативных актов и методических документов, связанных со страховой деятельностью;

2.7. Обобщение страхового опыта, подготовка предложений по развитию и совершенствованию страховой деятельности.

Статья 50. Права соответствующего органа исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] в области страхового контроля

В области страхового контроля соответствующий орган исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] имеет следующие права:

1.1. Получать у страховщиков, брокеров и других профессиональных участников страхового рынка сведения об их деятельности и отчет о финансовом положении;

1.2. Проверять правильность этих сведений и отчетов, обращаться в банки, другие кредитные учреждения и предприятия в связи с их деятельностью и финансовыми операциями;

1.3. При выявлении в деятельности страховщиков, брокеров и других профессиональных участников нарушений требований настоящего Закона давать представления для устранения нарушений, при неисполнении представлений временно приостанавливать действие выданного страховщикам и брокерам специального согласия, ограничивать его и получать обратно, применять установленные законодательством штрафы и санкции;

1.4. При неоднократном нарушении страховщиками и брокерами страхового законодательства возбуждать в предусмотренном законодательством порядке в соответствующем суде иск об их ликвидации;

1.5. В связи с неплатежеспособностью страховщиков обращаться в суд для рассмотрения вопроса об объявлении их банкротами.

Статья 51. Контроль за финансовой стабильностью

1. При несоблюдении нормативов специальной гарантии финансовой стабильности страховщика, или, если будут доказаны его неспособность выполнять договорные обязательства, или ухудшение его финансового положения в представляющей опасность для прав и интересов страхователей степени, соответствующий орган исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] может, предоставив определенное время, потребовать у страховщика осуществления следующих мер:

1.1. Остановки увеличения своих средств (капитала) и (или) распределения прибыли в виде дивидендов;

1.2. Остановки передачи рисков (обязательств) на перестрахование и изменение размера паев;

1.3. Созыва общего собрания в связи со сложившимся положением и принятия соответствующего решения (если учредитель один, то — принятия им решения);

1.4. Других мер в направлении улучшения финансового положения.

2. Руководство или учредители страховщика должны предоставить соответствующему органу исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] сведения о выполнении указанных в пункте 1 данной статьи требований в порядке месячного отчета.

3. В случае отсутствия возможности проведения указанных в пункте 1 данной статьи мер или улучшения финансового положения, несмотря на проведение этих мер, соответствующий орган исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] имеет право:

3.1. Запретить страховщику заключать новые страховые и (или) повторные страховые договоры;

3.2. Принимать решение о передаче страхового портфеля, относящегося к одному или всем видам страховой деятельности, вместе со специальным обеспечением и страховыми ресурсами другим страховщикам;

3.3. Ликвидировать специальное согласие на соответствующую страховую деятельность.

Статья 52. Меры против монопольной деятельности и несправедливой конкуренции

1. Предотвращение, ограничение и устранение монопольной деятельности и несправедливой конкуренции в области страхования осуществляется в соответствии с законодательством соответствующим органом исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики и Государственный комитет Азербайджанской Республики по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства].

2. Для получения более 20 процентов уставного капитала страховщика в результате одного или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, или на основании соглашения — группой связанных друг с другом юридических или физических лиц, либо дочерними или находящимися в зависимом положении юридическими лицами (за исключением случаев выплаты учредителями страховщика уставного капитала), требуется согласие соответствующих органов исполнительной власти [Государственный страховой надзор при Кабинете министров Азербайджанской Республики и Государственный комитет Азербайджанской Республики по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства] в порядке и на условиях, установленных антимонопольным законодательством.

Глава VI. Итоговые положения

Статья 53. Учет и отчетность

1. Страховщики и брокеры ведут в установленном законодательством порядке статистический и бухгалтерский учет финансово-хозяйственной деятельности и дают отчеты.

2. Учетные документы и финансовые отчеты страховщика должны отражать операции его филиалов вместе с финансовым положением. Во время квартального или годового отчета страховщик с учетом отчетов филиалов представляет отчет об обобщенном бухгалтерском балансе и финансовых итогах.

3. Порядок составления и представления в соответствующий орган исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] отчетов и других сведений о финансовой стабильности и платежеспособности страховщика, вытекающих из настоящего Закона, устанавливается нормативно-правовыми актами.

Статья 54. Аудит и контроль

1. Финансово-хозяйственное положение страховщика проверяет выбранный им свободный аудитор.

Утвержденный аудитором отчет о годовой финансово-хозяйственной деятельности представляется в соответствующий орган исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] и публикуется в печати.

2. Деятельность страховщика контролируется соответствующим органом исполнительной власти [государственный страховой контроль при Кабинете министров Азербайджанской Республики] в соответствии с настоящим Законом.

Статья 55. Ответственность за нарушение страхового законодательства

Страховщики, брокеры и другие профессиональные участники страхового рынка несут установленную законодательством ответственность за нарушение настоящего Закона и других нормативно-правовых актов в области страхования.

Президент Азербайджанской Республики

Гейдар АЛИЕВ.

г. Баку, 25 июня 1999 года

№ 696-IQ.

С изменениями от 23 ноября 2001 года № 219-IIQD.

Опубликован в «Сборнике законодательных актов Азербайджанской Республики», 1999 год, № 8, статья 479.


© LegalActs


Указ Президента Азербайджанской Республики -- 19.08.99, № 180