В настоящем Законе используются следующие понятия:

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии (специального разрешения) Национального банка имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Законом.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение в депозит денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности и процентной возвратности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — юридическое лицо, получившее лицензию Национального банка на осуществление отдельных банковских операций.

Филиал — обособленное подразделение кредитной организации, которое не является юридическим лицом, открывается с согласия Национального банка вне места нахождения кредитной организации, осуществляет от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией.

Представительство — обособленное подразделение кредитной организации, которое не является юридическим лицом, открывается с уведомлением Национального банка вне места нахождения кредитной организации, не имеет права заниматься банковской деятельностью, представляет и защищает интересы кредитной организации, заключает от ее имени сделки и совершает иные правовые действия.

Дочерняя кредитная организация — юридическое лицо, деятельность которого определяется другой кредитной организацией в силу преобладающего участия в уставном капитале или на основании заключенного между ними договора.

Иностранный банк — юридическое лицо, занимающееся банковской деятельностью в соответствии с законодательством страны, на территории которой оно зарегистрировано.

Филиал иностранного банка — обособленное подразделение иностранного банка, имеющее право от его имени осуществлять в Азербайджанской Республике в объеме, установленном лицензией Национального банка, банковские операции, проведение которых разрешено иностранному банку в стране, на территории которой он зарегистрирован.

1. Банковская система Азербайджанской Республики включает в себя Национальный банк и кредитные организации республики.

2. Регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Азербайджанской Республики, настоящим Законом, Законом «О Национальном банке Азербайджанской Республики», другими законодательными актами, нормативными актами Национального банка.

1. Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением случаев, когда кредитная организация и государство приняли на себя соответствующие обязательства.

2. Кредитные организации имеют право по заключенным договорам осуществлять операции с бюджетными средствами, производить расчеты с органами исполнительной власти и муниципальными органами, обеспечивать целевое использование бюджетных средств, выделяемых для осуществления государственных и региональных программ. Соответствующие договоры должны содержать взаимные обязательства сторон и предусматривать их ответственность, условия и формы контроля над использованием бюджетных средств.

3. Кредитная организация не может быть обязана к осуществлению деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

4. Кредитная организация не зависит от законодательных органов, органов исполнительной власти и муниципальных органов в принятии решений, связанных с текущей банковской деятельностью.

Ни один государственный орган не вправе вмешиваться в деятельность кредитной организации.

1. При осуществлении банковских операций кредитная организация обязана по требованию своего клиента либо юридического или физического лица, желающего стать ее клиентом, предоставить лицензию на осуществление банковских операций, информацию о своей финансовой отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках), аудиторское заключение за предыдущий год, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год. При необходимости по требованию вышеуказанных лиц предоставляется справка об отчетных документах.

2. За введение физических и юридических лиц в заблуждение путем не предоставления информации либо предоставления недостоверной или неполной информации кредитная организация несет ответственность в соответствии с законодательством.

1. Юридическим и физическим лицам запрещается заниматься банковской деятельностью без лицензии Национального банка.

2. Кредитным организациям запрещается заключать соглашения и проводить согласованные операции, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также ограничение конкуренции в банковском деле.

Контроль за выполнением правил, направленных против монополизации банковской деятельности, осуществляется Национальным банком и соответствующими государственными органами.

3. Запрещается участие работников органов государственной власти и муниципальных органов в органах управления кредитных организаций, включая участие путем совместительства (за исключением случаев, предусмотренных главой VIII настоящего Закона).

4. Кредитной организации запрещается заниматься страховой, торговой и производственной деятельностью.

1. Кредитная организация имеет полное официальное наименование на азербайджанском языке, может иметь сокращенное наименование на азербайджанском языке и наименование на иностранном языке. Кредитная организация имеет печать со своим официальным наименованием, на котором может быть изображен ее официальный знак. В официальном наименовании кредитной организации слова «банк» или «небанковская кредитная организация» указывают на характер деятельности этого юридического лица, а также его организационно-правовую форму.

Использование в наименовании кредитной организации символики Азербайджанской Республики и слов «Азербайджанская Республика», «государственный», «национальный», «центральный» допускается в порядке, установленном законодательством.

Не разрешается использование одного наименования разными кредитными организациями.

2. Юридическим лицам запрещается использовать в своем наименовании слова «банк» и «небанковская кредитная организация» или производные от них словосочетания, за исключением случаев, когда из контекста, в котором использованы эти слова, ясно следует, что они не относятся к банковской деятельности.

1. После государственной регистрации в порядке, установленном законодательством, кредитная организация обязана подать в Национальный банк письменное ходатайство на получение банковской лицензии. Вместе с ходатайством представляются следующие сведения и документы:

2. Филиалы иностранных банков, кредитные организации, полностью принадлежащие иностранным инвесторам, и совместные кредитные организации для получения банковской лицензии, помимо вышеуказанных документов, представляют нижеследующие утвержденные документы:

1. Национальный банк рассматривает ходатайства о предоставлении банковских лицензий не позднее 30 дней после получения всех документов, предусмотренных настоящим Законом.

1. Отказ предоставления лицензии допускается в следующих случаях:

2. Мотивированное решение об отказе в выдаче лицензии сообщается заявителю в письменной форме.

3. Заявитель вправе обжаловать в суд решение об отказе в выдаче банковской лицензии.

1. Филиалы кредитных организаций открываются на территории республики и за рубежом с согласия Национального банка, а представительства — с уведомлением Национального банка в установленном законодательством порядке.

2. Филиалы и представительства действуют в соответствии с положением, утвержденным кредитной организацией.

3. Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем кредитной организации и действуют на основании выданной в установленном порядке доверенности.

1. Национальный банк определяет лимит участия иностранного капитала в банковской системе республики. Национальный банк прекращает выдачу банковских лицензий кредитным организациям с участием иностранного капитала и филиалам иностранных банков при достижении указанного лимита или установлении ограничений в соответствующем государстве для кредитных организаций Азербайджанской Республики.

2. В кредитной организации с участием иностранного капитала и филиале иностранного банка заведующий или один из его заместителей должен быть гражданином Азербайджанской Республики.

3. Кредитная организация обязана получить разрешение Национального банка на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, на отчуждение своих акций (долей) в пользу нерезидентов. В этом случае Национальный банк вправе наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанных сделок является нарушение лимита участия иностранного капитала в банковской системе республики. Без разрешения Национального банка подобные сделки, заключенные с нерезидентами, считаются недействительными.

4. Если в период деятельности кредитных организаций в число акционеров (пайщиков) входят нерезиденты, в Национальный банк должны быть представлены дополнительные документы, предусмотренные в статье 7 настоящего Закона.

5. Национальный банк вправе устанавливать дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями и филиалами иностранных банков относительно утверждения обязательных нормативов, порядка представления отчетности, состава руководства, осуществляемых банковских операций, а также относительно минимального размера капитала вновь создаваемых кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков и порядка размещения их капитала за границей.

6. Если иностранный банк в стране своего нахождения имеет разрешение на получение от юридических и физических лиц денежных депозитов или иных средств, подлежащих возврату, его филиалам могут быть выданы банковские лицензии. При этом иностранный банк должен принять на себя обязательство о полной ответственности по долгам своего филиала.

7. Иностранный банк обязан получить лицензию Национального банка на осуществление деятельности посредством своего филиала. Лицензия, выдаваемая Национальным банком, запрещает филиалу осуществление банковских операций, не предусмотренных лицензией, выданной иностранному банку в стране его регистрации.

1. Банковская лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.

2. Национальный банк вправе определять в решении о выдаче банковской лицензии мотивированные условия или ограничения.

После выдачи банковской лицензии условия и ограничения к ней могут быть отнесены только при соблюдении кредитной организацией, получившей лицензию, требований настоящего Закона или других нормативных актов Национального банка.

1. В Национальном банке хранится центральный реестр лицензий и разрешений для проведения общих проверок и получения массовой информации. В реестр вносятся наименования, адреса всех кредитных организаций, их филиалов, регистрационные номера и даты выданных им лицензий и разрешений.

2. В реестр вносятся записи и другие сведения, касающиеся ликвидированных кредитных организаций, их филиалов, а также кредитных организаций и филиалов с отозванными лицензиями или разрешениями.

1. Банковские лицензии и разрешения, выданные кредитным организациям и их филиалам, могут быть отозваны только по решению Правления Национального банка в случаях:

2. До отзыва лицензии или разрешения должны быть приняты меры, направленные на предупреждение нарушений закона, в порядке предусмотренном законодательством.

Национальный банк доводит до кредитной организации решение об отзыве банковской лицензии или разрешения в письменной форме с указанием причины отзыва.

1. Национальный банк в пятидневный срок сообщает в государственный орган регистрации об отзыве лицензии или разрешения, выданных кредитной организации, и публикует в прессе официальную информацию об этом.

2. Со дня вступления в силу решения об отзыве банковской лицензии запрещается осуществлять операции по всем видам банковской деятельности. Ликвидация проводится ликвидационной комиссией под контролем кредитной организации, а при необходимости — под контролем Национального банка. При этом ликвидационная комиссия обязана в кратчайший срок ликвидировать активы кредитной организации, приостановить ее текущие соглашения о депозитах и произвести выплаты по ее обязательствам.

Ликвидационная комиссия должна строить свою работу в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Азербайджанской Республики.

1. Кредитные организации могут создаваться одним или несколькими юридическими и (или) физическими лицами, кроме политических партий, некоммерческих организаций, государственных органов и органов местного самоуправления, во всех организационно-правовых формах, предусмотренных законодательством для предприятий. Кредитная организация в форме акционерного общества создается не менее чем тремя учредителями (акционерами).

2. Для формирования уставного капитала кредитной организации учредители и акционеры (пайщики) не вправе использовать привлеченные денежные средства. В качестве доли подлежат принятию только основные средства, необходимые для деятельности кредитной организации. Кредитная организация несет ответственность за нарушение этого требования. Средства бюджета и свободные денежные средства из внебюджетных фондов, иные средства, находящиеся в ведении органов государственной власти и местного самоуправления, не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

3. Минимальный и максимальный размеры долевых взносов учредителей и акционеров (пайщиков) кредитной организации не ограничивается.

1. Минимальный размер необходимого капитала кредитных организаций, получивших банковские лицензии, и минимальный размер средств, подлежащих хранению в качестве специальных резервов, определяются нормативными актами Национального банка.

2. Для получения более 20 процентов капитала в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, или группой связанных друг с другом на основании соглашения юридических и (или) физических лиц, или группой юридических лиц, находящихся в дочерних или зависимых отношениях, необходимо предварительное согласие Национального банка. Национальный банк обязан сообщить заявителю о своем решении не позднее 30 дней с момента получения ходатайства. Отказ может быть мотивирован только неудовлетворительным финансовым состоянием приобретателей акций (долей), нарушением антимонопольных правил и другими причинами, предусмотренными законодательством.

1. Непосредственное или косвенное участие кредитной организации в капитале какого-либо юридического лица не должно превышать 10 процентов собственных средств кредитной организации, а совокупная сумма всех таких участий — 40 процентов собственных средств кредитной организации, если нормативными актами Национального банка не предусмотрен более высокий процент.

2. В случаях, не противоречащих законодательству, кредитная организация имеет право без согласия Национального банка в течение двух лет владеть всем или частью капитала юридического лица. Вместо оплаты выданного кредита для продления указанного права владения на более чем двухлетний срок необходимо согласие Национального банка. Заявление об этом рассматривается Национальным банком в течение 30 дней.

Реорганизация кредитной организации допускается только с разрешения Национального банка и письменного уведомления кредиторов. При этом вновь создаваемая кредитная организация должна в соответствующем порядке получить банковскую лицензию. Кредитная организация с отозванной лицензией с согласия Национального банка может объединиться с любой другой кредитной организацией или реорганизоваться в ее филиал.

1. Все кредитные организации действуют на основании устава, утвержденного государственным органом регистрации. Все изменения, вносимые в устав, должны быть зарегистрированы в государственном органе регистрации, о чем Национальный банк уведомляется в пятидневный срок.

В Национальный банк в трехдневный срок должна быть представлена информация об изменении юридического адреса кредитной организации, ее филиала или представительства. Юридическая сила внесенных в устав изменений устанавливается в соответствии с Гражданским кодексом Азербайджанской Республики.

2. В Национальном банке хранятся устав, другие правовые документы кредитной организации, сведения о руководителях ее исполнительных органов, а также образцы их подписей.

1. Высшим органом управления кредитной организации является общее собрание пайщиков (акционеров). Каждая кредитная организация управляется Наблюдательным Советом — органом, отвечающим за разработку ее политики и осуществляющим контроль за ее деятельностью, а также финансово-ревизионной комиссией и правлением, являющимся ответственным исполнительным органом.

2. При создании кредитной организации одним учредителем, вопросы, связанные с ее управлением, решаются на основании правил, установленных учредителем в соответствии с законами Азербайджанской Республики и включенных в устав банка.

1. К полномочиям общего собрания пайщиков (акционеров) (далее — «общее собрание») относятся:

2. Собрание считается полномочным при участии в нем пайщиков (акционеров), имеющих более 75 процентов голосов. По нижеследующим вопросам решения принимаются большинством участвующих в собрании пайщиков (акционеров), имеющих более 75 процентов голосов: принятие и изменение устава; реорганизация кредитной организации и прекращение ее деятельности; избрание и отзыв составов Наблюдательного Совета, финансово-ревизионной комиссии и правления. По остальным вопросам решения принимаются простым большинством голосов пайщиков (акционеров), участвующих в собрании.

3. На собрании пайщики имеют право голоса пропорционально своей доли в уставном капитале кредитной организации. Пайщик (акционер) вправе передать право голоса своему доверенному лицу.

4. Собрания могут проводиться очередные и внеочередные. Очередные собрания должны проводиться ежегодно не позднее одного месяца после составления баланса кредитной организации за отчетный период. Внеочередное собрание может быть созвано по требованию пайщиков (акционеров), имеющих 20 процентов голосов, Наблюдательного Совета, финансово-ревизионной комиссии и правления. Извещение о проведении собрания и повестка дня направляются пайщикам (акционерам) не позднее 30 дней до его проведения. При необходимости рассмотрения неотложных вопросов внеочередное собрание, в порядке исключения, может быть созвано без соблюдения 30-дневного срока. Собрание не имеет права принимать решений по вопросам, не включенным в повестку дня.

Статья 23. Наблюдательный Совет

1. Наблюдательный Совет является органом, осуществляющим общий контроль над деятельностью кредитной организации и не имеющим исполнительных полномочий. В случаях, предусмотренных уставом кредитной организации, по решению общего собрания пайщиков (акционеров) Наблюдательному совету могут быть переданы некоторые полномочия общего собрания (за исключением подпунктов 2—4 и 6—7 первого пункта статьи 22). Для решения нижеследующих вопросов, связанных с деятельностью кредитной организации, необходимо согласие или решение Наблюдательного совета (за исключением случаев, когда общее собрание приняло эти полномочия на себя):

2. В состав Наблюдательного совета должно входить нечетное количество членов, но не менее трех. Члены совета избираются общим собранием из числа пайщиков (акционеров) на срок не более чем четыре года. Совет возглавляется председателем, избираемым на общем собрании. Члены совета могут переизбираться на последующие четыре года. Общее собрание имеет право учреждать для членов совета премии; премия должна выдаваться только из чистой прибыли кредитной организации.

3. Член Наблюдательного совета освобождается общим собранием от членства в совете в следующих случаях:

4. Наблюдательный совет и его члены не имеют права возлагать свои обязанности на других.

5. Решения Наблюдательного совета принимаются простым большинством голосов. Если Совет состоит более чем из трех членов, заседание Наблюдательного совета считается полномочным при участии в нем 60 процентов членов Совета. Воздержание от голосования не разрешается.

1. Финансово-ревизионная комиссия избирается общим собранием на срок не более чем четыре года. В ее состав входит нечетное количество членов, но не менее трех. Члены Наблюдательного совета и правления не имеют права одновременно состоять в финансово-ревизионной комиссии. Председатель комиссии избирается общим собранием. Финансово-ревизионная комиссия:

2. Финансово-ревизионная комиссия осуществляет проверки по утвержденному ею плану, а также по требованию Наблюдательного совета, правления, пайщиков (акционеров), имеющих более 10 процентов голосов, и в других случаях, предусмотренных уставом. Общее собрание не имеет права утверждать годовой баланс без заключения финансово-ревизионной комиссии.

3. Решения комиссии принимаются простым большинством голосов. Воздержание от голосования не разрешается.

4. Общее собрание имеет право устанавливать для членов комиссии премии; премии должны выдаваться только из чистой прибыли кредитной организации.

1. Кредитная организация управляется правлением, которое несет ответственность за ее деятельность.

2. Правление состоит не менее чем из трех членов. Члены правления избираются общим собранием на срок не более чем четыре года. Члены правления могут быть переизбраны на повторный срок. В состав правления могут избираться как пайщики (акционеры) кредитной организации, так и сторонние лица. Правление возглавляется председателем, избираемым общим собранием.

3. Член правления подлежит освобождению от должности в следующих случаях:

4. Правление принимает свои решения простым большинством голосов. Если в правление входит более трех членов, то его заседание считается полномочным при участии в нем 60 процентов членов правления. Воздержание от голосования не разрешается.

В случаях, установленных Национальным банком, кредитная организация обязана создавать обязательные резервы, осуществлять классификацию активов, создавать резервы на покрытие возможных убытков, обеспечивать выполнение требований, касающихся минимального размера уставного капитала, максимального размера рисков и показателей ликвидности.

1. Кредитная организация имеет право на осуществление следующих банковских операций в соответствии с банковской лицензией:

1. В соответствии с лицензией Национального банка на осуществление банковских операций кредитная организация вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на счета, с иными ценными бумагами при осуществлении операций в соответствии с законодательством. Кредитная организация имеет право покупать, продавать, хранить государственные ценные бумаги и осуществлять с ними другие операции.

2. Кредитная организация имеет право на доверительное управление вышеуказанными ценными бумагами на основании договоров с физическими и юридическими лицами. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с законодательством.

1. Кредитная организация выдает кредиты лицам, причастным к кредитной организации, в соответствии с порядком, установленным Национальным банком. Причастными лицами являются: администраторы кредитной организации; лица, чья доля в капитале кредитной организации составляет более 10 процентов; любое юридическое лицо с существенной долей участия в капитале кредитной организации; любое лицо, приходящееся родственником первой степени администратору кредитной организации или связанное с ним деловыми интересами; сотрудники кредитной организации.

2. Совокупная сумма задолженностей по всем кредитам, выданным кредитной организацией указанным лицам, не должна превышать 20 процентов собственных средств кредитной организации.

1. Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме депозитов, кредитов, совершать иные взаимные операции, предусмотренные лицензиями.

2. Кредитные организации ежемесячно должны сообщать в Национальный банк о вновь открытых корреспондентских счетах на территории республики и за рубежом.

3. При нехватке средств для осуществления кредитных операций и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обратиться за получением кредитов в Национальный банк.

1. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Кредитная организация не вправе устанавливать и контролировать направления использования денежных средств своих клиентов, ограничивать в иной форме, не предусмотренной законодательными актами или договорами, право использования клиентами денежных средств по их усмотрению.

2. Клиенты самостоятельно выбирают кредитные организации для кредитно-расчетного и кассового обслуживания, могут пользоваться услугами одной или нескольких кредитных организаций по всем видам банковских операций. Порядок открытия и закрытия счетов устанавливается нормативным актом Национального банка.

3. Кредитная организация самостоятельно устанавливает процентные ставки и размер комиссионного вознаграждения по своим операциям.

4. Кредитная организация не вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, депозитам (вкладам), комиссионное вознаграждение и сроки действия договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором с клиентом.

5. Кредитная организация имеет право предоставлять кредиты под залог имущества, в том числе, имущественных прав, ценных бумаг, по гарантии, поручительству и обязательствам в иной форме, принятым в банковской практике. В случае нарушения кредитором своих обязательств по договору кредитная организация вправе досрочно востребовать выданные ею кредиты и начисленные на них проценты (если это предусмотрено договором).

При невыполнении кредитором обязательства, обеспеченного залогом, оплата требования кредитной организации за счет стоимости заложенного имущества производится без решения суда, с тем условием, что между банком и клиентом имеется утвержденная в нотариальном порядке договоренность об этом. При задержке должником выполнения обеспеченного ипотекой обязательства кредитная организация имеет право возместить свои требования путем продажи отягощенного ипотекой имущества с открытых торгов.

6. Кредитная организация вправе принимать решения о предоставлении кредитов без получения гарантии (бланковый кредит).

Кредитные организации осуществляют расчеты по формам и правилам установленным нормативными актами Национального банка, а также принятым в мировой банковской практике.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов; выработки рекомендации по осуществлению банковской деятельности, решения иных совместных задач кредитных организаций.

Группы кредитных организаций и холдинги образуются для решения совместных задач (совместного осуществления банковских операций) путем заключения соответствующего договора между двумя и более кредитными организациями. Холдинг является кредитной организацией, владеющей преобладающей долей участия в капитале одной или нескольких кредитных организаций либо в соответствии с заключенными с ними договорами имеющей право определять решения, связанные с их деятельностью, Национальный банк в течение 10 дней должен быть извещен о создании групп кредитных организаций и холдингов.

1. Кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

2. Все пайщики (акционеры) и служащие кредитной организации обязаны хранить тайну о счетах, операциях и вкладах ее клиентов и корреспондентов. Это правило продолжает действовать и после освобождения их от работы или долевого участия.

3. Справки по счетам, операциям, депозитам и вкладам юридических и физических лиц выдаются, кроме них самих и их доверенных представителей, судебным органам только при наличии вступившего в законную силу приговора или решения суда об аресте, обращении взыскания на денежные средства и иные ценности клиентов или их конфискации, принятые на основе обращения физических или юридических лиц (за исключением органов государственной власти).

4. Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцем выдаются кредитной организацией лицам, указанным в сделанном владельцем счета или вклада завещательном распоряжении кредитной организации, государственным нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а также иностранным консульским учреждениям, осуществляющим нотариальные функции.

5. Сведения о банковской деятельности кредитной организации предоставляются доверенному представителю Национального банка и назначенному им аудитору.

1. На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся в кредитной организации, арест может быть наложен только на основании решения судебного органа, а также решения судебных исполнителей в целях обеспечения исполнения судебных решений в порядке, установленном действующим законодательством. Кредитная организация незамедлительно по получении соответствующего решения о наложении ареста прекращает расходные операции по счетам и вкладам (в объеме средств, на которые наложен арест).

2. Взыскание на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов, предъявленных в соответствии с законодательством.

3. Кредитная организация не несет ответственности за ущерб, причиненный ее клиентам в результате наложения ареста или обращения взыскания на их денежные средства и иные ценности.

4. Конфискация денежных средств и иных ценностей производится на основании вступившего в законную силу приговора (решения) суда.

Споры между кредитными организациями или кредитными организациями и их клиентами разрешаются судом в соответствующем порядке.

1. Вклады могут приниматься от физических лиц Азербайджанской Республики кредитными организациями, получившими лицензии Национального банка на осуществление этой операции. Лицензии на осуществление таких операций выдаются кредитным организациям, действующим не менее двух лет.

2. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику. Вклады могут быть именными и на предъявителя.

3. Кредитная организация обязана обеспечить сохранность вкладов и своевременное выполнение своих обязательств перед вкладчиками.

1. Вкладчиками кредитной организации могут быть граждане Азербайджанской Республики, иностранные граждане и лица без гражданства. Вкладчики свободны в выборе кредитной организации для размещения во вклады принадлежащих им средств и могут иметь вклады в одной или нескольких кредитных организациях.

2. Вкладчики могут распоряжаться своими вкладами, получать по ним доход в виде процента, совершать безналичные расчеты. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме.

3. Вкладчик имеет право своим распоряжением кредитной организации завещать свой вклад любому лицу или государству.

4. В случае смерти вкладчика вклад, по которому имеется распоряжение, должен быть выдан кредитной организацией наследникам в порядке, установленном законодательством. Если законный наследник вклада не будет установлен, кредитная организация обязана осуществлять его поиск не реже одного раза в год в течение 20 лет публикуя в официальных газетах объявления за счет этого вклада. Вклад, по которому законный наследник так и не будет установлен, используется в соответствии с действующим законодательством.

1. За нарушение банковского законодательства и нормативных актов Национального банка в отношении кредитной организации могут быть применены санкции, предусмотренные Законом «О Национальном банке Азербайджанской Республики». Решение о вынесении санкции может быть обжаловано в суд.

2. Применение санкций не исключает иной гражданской или уголовной ответственности, устанавливаемой в соответствии с законодательством Азербайджанской Республики в зависимости от характера нарушения.

При неоднократном либо систематическом невыполнении кредитной организацией требований, установленных или предъявленных в соответствии с настоящим Законом, правление Национального банка может вынести решение о консервации, если имеется надежда на оздоровление ее финансового состояния. Сроки консервации не должны превышать 18 месяцев.

1. В решении о консервации кредитной организации должны быть указаны:

2. При необходимости срок консервации кредитной организации решением Национального банка может быть продлен на срок не более 18 месяцев на основании ходатайства лица, назначенного для проведения консервации.

1. Решение о консервации вступает в силу с указанного в нем дня. Решение публикуется в официальной газете.

2. Действия, предпринятые от имени кредитной организации со дня вступления в силу решения о консервации, считаются недействительными и не имеющими юридической силы без предварительного согласия лица, проводящего консервацию.

3. Назначение лица, проводящего консервацию, до окончания срока консервации приостанавливает права администратора кредитной организации в отношении этой кредитной организации и права пайщиков (акционеров) на управление ею.

Лицу, проводящему консервацию, предоставляются полномочия принятия любых мер в области руководства кредитной организацией и осуществление операций, которые он считает необходимыми и эффективными. К указанным полномочиям относится принятие любых мер для нормализации положения в кредитной организации, в том числе, закрытие филиалов, представительств и других подобных учреждений, освобождение от работы в соответствии с законодательством сотрудников кредитной организации, создающих, по его мнению, ненужную рабочую силу или не способных выполнять свои обязанности по служебному несоответствию.

В необходимых случаях для нормализации финансового состояния кредитной организации проводящее консервацию лицо может принять решение о полном или частичном замораживании вложенных в настоящую кредитную организацию депозитов (вкладов) населения на срок до трех месяцев с тем условием, чтобы принятые ответственным за консервацию лицом меры по экономическому обоснованию защищали ориентировочную стоимость настоящих депозитов (вкладов).

Если Национальный банк до окончания срока консервации признает кредитную организацию неплатежеспособной, ее лицензия подлежит отзыву, а сама кредитная организация в соответствии с действующим законодательством объявляется обанкротившейся.

Контроль за деятельностью лица, проводящего консервацию, осуществляется Национальным банком, за результаты консервации отвечает Национальный банк.

Консервация прекращается в следующих случаях:

1. Правила осуществления бухгалтерского учета в кредитной организации, характер, объем и сроки предоставления ею отчетности устанавливаются Национальным банком.

2. Счета, учетная документация и финансовая отчетность кредитной организации должны отражать операции и финансовое состояние ее филиалов. При осуществлении годовой отчетности кредитная организация обязана представить обобщенный бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках с учетом отчета дочерних кредитных организаций.

3. Филиалы иностранных банков обязаны представлять свои отчеты в Национальный банк в соответствии с требованиями настоящей статьи.

Финансово-хозяйственная деятельность кредитной организации подлежит ежегодной проверке только аудиторам, избранным ею самой либо, в случае необходимости, назначенным Национальным банком. После уведомления Национального банка об итогах проверки годовой баланс и отчет о прибылях и убытках публикуются в печати в форме и сроки, установленные Национальным банком.

1. Кредитная организация подготавливает отчеты об административном управлении и проведенных ею операциях, свои ликвидо-, кредито способности, рентабельности. Отчеты подготавливаются в форме и подробностях, установленных нормативными актами Национального банка, и периодически представляются в Национальный банк. Отчеты представляются общему собранию пайщиков (акционеров).

2. Проверки кредитных организаций и их филиалов осуществляются только Национальным банком и в порядке, установленном статьей 50 настоящего Закона, за исключением проверок осуществляемых Государственной налоговой инспекцией Азербайджанской Республики. Если другие органы государственной власти, осуществляющие проверки и контрольные функции, представят перед Национальным банком мотивированные ходатайства, Национальный банк имеет право произвести проверку сам или с привлечением аудиторской организации.